คู่มือฉบับสมบูรณ์เรื่องการชำระเงินผ่าน CHAPS สำหรับธุรกิจในปี 2025

คุณรู้หรือไม่ว่าในปี 2024 ธุรกิจทั่วสหราชอาณาจักรทำธุรกรรมผ่าน CHAPS มูลค่ากว่า 87 ล้านล้านปอนด์? และยอดนี้คิดเป็น 88% ของการชำระเงินสกุลปอนด์ในปีนั้น

หากคุณอาศัยหรือบริหารธุรกิจในสหราชอาณาจักร คุณใช้ CHAPS โอนเงินจำนวนมากให้เข้าบัญชีภายในวันเดียวกันได้ เป็นโซลูชันชำระเงินที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ

คู่มือนี้จะแสดงวิธีเริ่มต้นใช้งานให้ได้ประโยชน์สูงสุด

ประเด็นสำคัญ

• CHAPS คือระบบชำระเงินและหักบัญชีในประเทศของสหราชอาณาจักร ออกแบบมาสำหรับการชำระเงินธุรกิจสกุล GBP ภายในวันเดียวกันที่ยกเลิกไม่ได้
• CHAPS ส่งเงินไปต่างประเทศโดยตรงไม่ได้ การโอนระหว่างประเทศมักใช้ SWIFT อย่างไรก็ตาม CHAPS ใช้เป็นตัวกลางประมวลผลธุรกรรมภายในสหราชอาณาจักรได้
• ต่างจาก Faster Payments หรือ BACS CHAPS ไม่มีเพดานวงเงินต่อธุรกรรม จึงเป็นตัวเลือกหลักสำหรับธุรกรรมเชิงพาณิชย์ขนาดใหญ่ที่ล่าช้าไม่ได้
• สำหรับการชำระเงินธุรกิจทั่วไป Faster Payments หรือระบบในประเทศอื่นอาจถูกกว่า แต่ CHAPS ยังเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการโอนเงิน GBP มูลค่าสูงที่รับประกันว่าเข้าบัญชีภายในวันเดียวกัน

CHAPS คืออะไร?

Clearing House Automated Payment System (CHAPS) ก่อตั้งในปี 1984 เป็นระบบชำระดุลแบบทันทีรายตัว (RTGS) ของสหราชอาณาจักร 

ดำเนินการโดยธนาคารกลางอังกฤษ (Bank of England) และออกแบบมาเพื่อชำระธุรกรรมมูลค่าสูงภายในวันเดียวกันระหว่างธนาคารในสหราชอาณาจักรและผู้เข้าร่วมที่มีสิทธิ์

CHAPS ให้บริการบริษัท สถาบันการเงิน และธุรกิจเป็นหลัก ช่วยให้โอนเงินเสร็จภายในเวลาทำการของวัน

CHAPS ทำงานอย่างไร?

เมื่อคุณเริ่มชำระเงินผ่าน CHAPS กระบวนการมักเป็นดังนี้:

1. ผู้จ่ายส่งคำสั่งชำระเงินผ่านธนาคารหรือผู้ให้บริการชำระเงิน (PSP) คำสั่งประกอบด้วยรายละเอียดบัญชีผู้รับ จำนวนเงินสกุล GBP และข้อมูลอ้างอิง
2. ธนาคารของผู้จ่ายส่งการชำระเงินเข้าระบบ CHAPS ซึ่งการชำระดุลทำแบบรายตัวและทันที นั่นคือไม่มีการหักกลบ
3. ธนาคารของผู้รับได้รับเงินและเข้าบัญชีผู้รับ โดยปกติภายในวันเดียวกัน หากธนาคารได้รับคำสั่งก่อนเวลาตัดรอบ
4. ทั้งสองธนาคารรายงานไปยังธุรกิจผู้เริ่มธุรกรรม และผู้รับได้รับการยืนยันและข้อมูลสำหรับการกระทบยอด

เพราะ CHAPS ออกแบบมาสำหรับการโอนมูลค่าสูง ธนาคารที่เข้าร่วมต้องมีบัญชีที่ธนาคารกลางอังกฤษและผ่านมาตรฐานการดำเนินงานเฉพาะ เพื่อให้ธุรกรรมรวดเร็วและเป็นที่สิ้นสุด

ค่าธรรมเนียม ความเร็ว และวงเงินของ CHAPS

ค่าธรรมเนียม: ธุรกรรม CHAPS โดยทั่วไปมีค่าใช้จ่ายประมาณ £20–£35 ผ่านธนาคารหลายแห่งในสหราชอาณาจักร แต่ค่าธรรมเนียมจริงอาจต่างกันไปตามธนาคาร

ความเร็ว: ธุรกรรมชำระดุลแบบทันที (รายตัว) และเข้าบัญชีภายในวันทำการเดียวกัน ตราบใดที่ส่งคำสั่งก่อนเวลาตัดรอบของธนาคาร (มักประมาณ 16:00–17:00 GMT)

วงเงินธุรกรรม: แม้ในทางเทคนิคจะไม่มีเพดาน แต่ CHAPS ออกแบบมาสำหรับธุรกรรมมูลค่าสูง (มักเกิน £10,000)

ข้อกำหนดหรือคุณสมบัติในการใช้ CHAPS

ธุรกิจในสหราชอาณาจักรที่มีบัญชีกับธนาคารที่เข้าร่วม CHAPS ใช้ระบบนี้ได้ และใช้งานง่ายมาก

บริษัทหรือธุรกิจต้องให้ข้อมูลยืนยันตัวตนและข้อมูลผู้รับที่ครบถ้วนแก่ธนาคาร

จากนั้นธนาคารจะตรวจสอบด้านกฎระเบียบและการปฏิบัติตามกฎของธุรกิจเพื่อให้แน่ใจว่าผ่านมาตรฐาน เช่น การตรวจสอบการฟอกเงินและการติดตามธุรกรรม 

เมื่อธนาคารยืนยันว่าผ่านข้อกำหนดทั้งหมดตามมาตรฐานปัจจุบัน ธุรกิจของคุณก็มีสิทธิ์ใช้ CHAPS

ข้อดีและข้อจำกัดของ CHAPS

ข้อดีของการใช้ CHAPS

ธุรกิจพึ่งพา CHAPS ด้วยข้อได้เปรียบเชิงกลยุทธ์หลายด้าน

• ความเร็วและความแน่นอน: รับประกันว่าเงินจะโอนแบบทันทีภายในวันทำการเดียวกัน จึงเหมาะกับธุรกรรมเร่งด่วนและมูลค่าสูง
• การบริหารความเสี่ยง: การชำระเงินผ่าน CHAPS ย้อนกลับไม่ได้เมื่อชำระดุลแล้ว เพิ่มความปลอดภัยอีกชั้นในการติดตามธุรกรรมทั้งผู้จ่ายและผู้รับ
• ใช้งานได้หลากหลาย: CHAPS เหมาะสำหรับธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ การชำระภาษี ใบแจ้งหนี้ซัพพลายเออร์รายใหญ่ การซื้อกิจการ การชำระดุลในตลาดการเงิน ฯลฯ
• ตรวจสอบย้อนหลังได้: ทุกธุรกรรมถูกบันทึกอย่างเป็นระบบ ทำให้การกระทบยอดง่ายขึ้นและช่วยในช่วงตรวจสอบบัญชี

ข้อจำกัดของ CHAPS

ข้อจำกัดพื้นฐานของ CHAPS ได้แก่:

• ต้นทุนและคุณสมบัติ: เพราะต้นทุนสูงและข้อกำหนดด้านคุณสมบัติ CHAPS อาจไม่คุ้มสำหรับการชำระเงินมูลค่าต่ำที่ทำบ่อย
• ยกเลิกได้ยาก: เมื่อใช้ CHAPS และการชำระเงินถูกประมวลผลแล้ว จะย้อนกลับธุรกรรมไม่ได้
• เวลาประมวลผลเข้มงวด: หากธนาคารได้รับคำสั่งหลังเวลาตัดรอบ การชำระเงินจะเข้าบัญชีได้ในวันทำการถัดไป ซึ่งลดข้อได้เปรียบด้านความเร็ว

นอกจากข้อจำกัดเหล่านี้ CHAPS เป็นเครื่องมือที่องค์กรใช้ได้ไม่จำกัด ตราบใดที่มีคุณสมบัติครบในการใช้ CHAPS

CHAPS เทียบกับวิธีชำระเงินอื่นในสหราชอาณาจักร 

เพื่อให้เห็นภาพ มาดูว่า CHAPS อยู่ตรงไหนเมื่อเทียบกับระบบชำระเงินอื่นในสหราชอาณาจักร 

เราจะเปรียบเทียบปัจจัยต่างๆ ของ CHAPS กับระบบที่รู้จักกันดีอย่าง Faster Payments, BACS และ SEPA เพื่อดูว่าแบบไหนดีกว่า

วิธีชำระเงินข้างต้นแต่ละวิธีมีจุดแข็งและจุดอ่อนที่ทำให้เหมาะกับกรณีใช้งานต่างกัน

ด้วย CHAPS ธุรกิจที่จัดการเงินจำนวนมากโอนเงินก้อนใหญ่ได้ในรายการเดียว โดยมีค่าธรรมเนียมสูงกว่าเล็กน้อย ขณะที่ระบบชำระเงินอื่น ยอดโอนจะต้องแบ่งเป็นหลายรายการตามวงเงินสูงสุดที่รองรับ และยังมีค่าธรรมเนียมในแต่ละรายการ

สำหรับการชำระเงินทั่วไป การโอนจำนวนน้อยที่ทำบ่อย หรือการชำระเงินสกุลยูโร เครือข่ายอื่นอาจคุ้มค่ากว่า แต่เมื่อโอนเงินก้อนใหญ่ การใช้ CHAPS จะคุ้มค่ากว่า

เคล็ดลับการใช้ CHAPS อย่างมีประสิทธิภาพ

นี่คือแนวปฏิบัติที่ดีที่คุณควรจำไว้เพื่อปรับกระบวนการชำระเงินเมื่อใช้ CHAPS

• ส่งคำสั่งชำระเงินแต่เนิ่นๆ: ส่งคำสั่งให้เร็วที่สุดเพื่อให้เงินเข้าบัญชีภายในวันเดียวกัน
• ตรวจสอบรายละเอียดผู้รับ: แม้ใช้ CHAPS ก็อาจเกิดข้อผิดพลาดในรายละเอียดบัญชี ซึ่งทำให้ล่าช้าหรือโอนผิด
• ใช้ CHAPS อย่างเลือกสรร: CHAPS ค่าธรรมเนียมสูง จึงควรใช้กับการชำระเงินมูลค่าสูงที่เครือข่ายถูกกว่ารองรับไม่ได้ ส่วนการชำระเงินที่สำคัญน้อยกว่าใช้ทางเลือกที่ถูกกว่าได้
• เชื่อม CHAPS เข้ากับระบบบริหารเงิน: ทำให้การเริ่มชำระเงินและการกระทบยอดเป็นอัตโนมัติผ่าน ERP หรือแพลตฟอร์มชำระเงิน เพื่อลดข้อผิดพลาดและต้นทุน
• ใช้ API และความโปร่งใสของธนาคาร: ทำงานกับธนาคารที่มีการติดตามการชำระเงินโดยละเอียดและช่วยตรวจสอบปัญหา
• ตรวจสอบการปฏิบัติตามกฎ: เผื่อเวลาสำหรับการตรวจสอบ โดยเฉพาะเมื่อมีผู้รับรายใหม่ ผู้รับที่มีความเสี่ยงหรือถูกแจ้งเตือนอาจทำให้คุณเสียสิทธิ์ใช้ CHAPS
• มีแผนสำรอง: หากระบบธนาคารขัดข้อง การมีแผนสำรองสำหรับธุรกรรมสำคัญเป็นความคิดที่ดี

CHAPS ใช้กับบัญชีต่างประเทศได้หรือไม่? 

คำตอบขึ้นอยู่กับบัญชีต่างประเทศนั้น

ผู้ส่งจากต่างประเทศชำระเงินให้ผู้รับในสหราชอาณาจักรผ่าน CHAPS ได้ เฉพาะเมื่อบัญชีที่ใช้ส่งเปิดไว้ที่สาขาของธนาคารสหราชอาณาจักรในต่างประเทศ และชำระเป็นเงินปอนด์

นั่นหมายความว่า CHAPS เป็นระบบในประเทศที่ทำงานภายในเครือข่ายธนาคารของสหราชอาณาจักรเท่านั้น 

สำหรับธุรกิจต่างชาติ การมีบัญชีหลายสกุลเงินของฟินเทคที่ส่งการชำระเงินผ่านธนาคารที่เข้าร่วม CHAPS ได้ คือทางออกง่ายๆ ในการใช้เครือข่าย CHAPS

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ CHAPS

CHAPS ใช้ชำระเงินระหว่างประเทศได้หรือไม่?

ไม่ได้โดยตรง CHAPS ออกแบบมาสำหรับการชำระเงิน GBP ภายในสหราชอาณาจักรเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ชาวต่างชาติใช้ CHAPS ได้ผ่านแพลตฟอร์มฟินเทคที่มีบัญชีหลายสกุลเงิน เพื่อชำระเงิน GBP เข้าบัญชีในสหราชอาณาจักร

CHAPS ระหว่างประเทศใช้เวลานานแค่ไหน?

การชำระเงินระหว่างประเทศที่ใช้ CHAPS เป็นส่วนหนึ่งของเส้นทาง โดยทั่วไปใช้เวลา 1-2 วันทำการ (ขึ้นอยู่กับเขตเวลา ธนาคารตัวกลาง และเวลาแลกเปลี่ยนสกุลเงิน)

CHAPS เข้าบัญชีทันทีหรือไม่?

การชำระเงินผ่าน CHAPS ทั้งหมดเข้าบัญชีภายในวันเดียวกัน ตราบใดที่ส่งคำสั่งก่อนเวลาตัดรอบของธนาคาร ประมาณ 15:00 – 17:00 GMT การชำระเงินหลังเวลาตัดรอบมักประมวลผลในวันทำการถัดไป

ข้อเสียของ CHAPS คืออะไร?

ข้อเสียหลักของ CHAPS คือค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่สูงกว่า (ประมาณ £20-£35 ต่อรายการ) ธุรกรรมย้อนกลับไม่ได้ ใช้ได้เฉพาะในสหราชอาณาจักร และเวลาตัดรอบที่เข้มงวด

CHAPS เหมือนกับ SWIFT หรือไม่?

ไม่เหมือน CHAPS เป็นระบบหักบัญชีที่ทำงานเฉพาะในสหราชอาณาจักร ขณะที่ SWIFT เป็นเครือข่ายระหว่างประเทศที่เชื่อมหลายประเทศเข้าด้วยกัน

สรุป

โดยสรุป CHAPS เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจในสหราชอาณาจักรที่มีปริมาณธุรกรรมสูงและต้องการชำระเงินที่เร่งด่วน 

ด้วยการไม่มีเพดานวงเงิน เงินเข้าบัญชีภายในวันเดียวกัน และความปลอดภัยที่แข็งแกร่ง CHAPS จึงเป็นมาตรฐานที่ธุรกิจส่วนใหญ่พึ่งพาได้ในวันนี้

ธุรกิจยุคใหม่จัดการการชำระเงิน GBP ด้วย DSGPay ได้อย่างไร

สำหรับธุรกิจระดับโลกที่ต้องชำระเงินมูลค่าสูงให้ซัพพลายเออร์ในสหราชอาณาจักรหรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่น DGSPay เป็นทางเลือกที่ทันสมัยและคุ้มค่า

ด้วยบัญชีเสมือนของ DSGPay ธุรกิจจัดการการชำระเงิน GBP ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นผ่านความสามารถต่อไปนี้:

• บัญชีเสมือนสหราชอาณาจักรในชื่อธุรกิจของคุณ: สร้างบัญชีธุรกิจเสมือนในสหราชอาณาจักรที่แสดงชื่อหรือแท็กเฉพาะของแบรนด์คุณ ช่วยให้ลูกค้าไว้ใจบัญชีที่จ่ายเงินเข้าหรือรับเงินจากได้ง่าย
• รับเงิน GBP เหมือนธุรกิจในประเทศ: รับชำระเงินเข้าบัญชีเสมือนที่ทำงานเหมือนบัญชีในสหราชอาณาจักร
• ถือและจัดการ GBP ควบคู่กับกว่า 30 สกุลเงิน: แดชบอร์ดเดียวสำหรับถือ ส่ง และรับเงินทั่วโลก
• ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนที่ดี: แลกระหว่าง GBP กับสกุลเงินอื่นในอัตราที่แข่งขันได้ เพื่อลดต้นทุนการชำระเงินระหว่างประเทศ
• การกระทบยอดที่ง่ายขึ้น: รายการเดินบัญชีอัตโนมัติและบันทึกธุรกรรมโดยละเอียดช่วยให้ตรวจสอบและจับคู่รายการได้ง่ายขึ้น
• API ที่เป็นมิตรกับนักพัฒนา: เชื่อมต่อกับพอร์ทัลชำระเงินและเครื่องมือบริหารเงินได้อย่างราบรื่น เพื่อทำการเรียกเก็บเงินและชำระเงินอัตโนมัติด้วย API เดียวของแพลตฟอร์ม