คู่มือระบบการชำระเงินท้องถิ่น (Local Payment Rails) ปี 2025: ธุรกิจประหยัดค่าธรรมเนียมและเพิ่มประสิทธิภาพได้อย่างไร

ระบบการชำระเงินท้องถิ่น (Local Payment Rails) คือโครงสร้างพื้นฐานและระบบที่ใช้สำหรับการโอนเงินภายในประเทศหรือภูมิภาค 

กล่าวคือ ออกแบบมาเพื่อรองรับการโอนเงินภายในประเทศ จึงเป็นระบบการชำระเงินที่เร็วและมั่นคงกว่า 

หากคุณทำธุรกิจภายในพื้นที่ใดพื้นที่หนึ่ง ระบบการชำระเงินท้องถิ่นคือโอกาสในการลดค่าธรรมเนียมการโอนและเพิ่มประสิทธิภาพ ในบทความนี้ เราจะอธิบายว่าระบบนี้คืออะไร และคุณจะใช้ประโยชน์กับธุรกิจได้อย่างไร

ระบบการชำระเงินท้องถิ่นคืออะไร?

ระบบการชำระเงิน (Payment Rail) คือช่องทางหรือเส้นทางดิจิทัลที่ช่วยให้เงินเคลื่อนย้ายจากสถาบันการเงินหนึ่งไปยังอีกแห่งหนึ่ง

ดังนั้น ระบบการชำระเงินท้องถิ่นจึงเป็นช่องทางดิจิทัลภายในประเทศหรือภูมิภาค ที่ออกแบบมาเพื่อประมวลผลการโอนเงินภายในประเทศ ภูมิภาค หรือเขตสกุลเงินใดสกุลเงินหนึ่ง ซึ่งต่างจากระบบระดับโลกอย่าง SWIFT ระบบเหล่านี้เชื่อมธนาคารท้องถิ่นกับสถาบันการชำระเงินโดยตรง ทำให้ธุรกรรมเร็วขึ้นและต้นทุนต่ำลง

ด้วยการใช้ระบบเหล่านี้ ธุรกิจสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมหลายชั้นและความล่าช้าที่มากับการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบดั้งเดิมได้

ความสำคัญของระบบการชำระเงินท้องถิ่นสำหรับธุรกิจยุคใหม่

หากคุณทำธุรกิจ การพึ่งพาเฉพาะระบบข้ามพรมแดนระดับโลกอาจช้าหรือแพง คุณรู้หรือไม่ว่าธุรกิจทั่วโลกสูญเงินกว่า $120 พันล้าน ต่อปี จากค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่สูงและความไม่มีประสิทธิภาพของระบบธนาคาร?

ดังนั้น การใช้ระบบการชำระเงินท้องถิ่นที่เร็วกว่าและถูกกว่าจึงเป็นทางเลือกที่ดีกว่า

นี่คือวิธีที่ระบบการชำระเงินท้องถิ่นช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานของธุรกิจ:

• ต้นทุนธุรกรรมต่ำลง: มีธนาคารตัวกลางน้อยลง ค่าธรรมเนียมจึงถูกลงและกำไรต่อธุรกรรมดีขึ้น
• เงินเข้าบัญชีเร็วขึ้น: ระบบท้องถิ่นหลายระบบเคลียร์ธุรกรรมได้ภายในไม่กี่วินาทีหรือไม่กี่ชั่วโมง
• ควบคุมเงินทุนหมุนเวียนได้ราบรื่น: เข้าถึงเงินได้ทันที ทำให้การดำเนินธุรกิจราบรื่นและนำเงินไปลงทุนต่อได้เร็วขึ้น
• ปฏิบัติตามกฎระเบียบได้ดีขึ้น: ระบบท้องถิ่นมักสอดคล้องกับกฎระเบียบทางการเงินในประเทศ ช่วยลดความเสี่ยงด้านกฎหมายและการรายงาน
• ประสบการณ์ของลูกค้า/ซัพพลายเออร์ที่ราบรื่น: ธุรกิจรับประกันการจ่ายเงินที่เชื่อถือได้และรวดเร็วให้ซัพพลายเออร์/ลูกค้าได้
• ระบบอัตโนมัติและการเชื่อมต่อ: ระบบสมัยใหม่หลายระบบเชื่อมต่อกับระบบธุรกิจโดยตรงผ่าน API ทำให้การกระทบยอดง่ายดาย

เมื่อธุรกิจขยายออกนอกประเทศ การใช้ระบบการชำระเงินท้องถิ่นไม่เพียงช่วยประหยัดต้นทุน แต่ยังช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานด้วย

ประเภทของระบบการชำระเงินท้องถิ่น

ระบบการชำระเงินท้องถิ่นมีหลายประเภทสำหรับการใช้งานที่แตกต่างกัน ได้แก่:

• ระบบการชำระเงินในประเทศแบบเรียลไทม์: ออกแบบมาสำหรับการโอนสกุลเงินเดียวกันภายในประเทศเดียวกัน โดยเงินเข้าบัญชีแทบจะทันที (เช่น NIBSS, FedNow)
• เครือข่ายการเคลียร์ระดับภูมิภาค: ครอบคลุมหลายประเทศ แต่ใช้ได้เฉพาะในเขตสกุลเงินเดียว (เช่น SEPA ในยูโรโซน)
• บัญชีธุรกิจหรือบัญชีเสมือนสกุลเงินท้องถิ่น: เข้าถึงได้ผ่านแพลตฟอร์มที่ให้บัญชีคล้ายบัญชีธนาคารท้องถิ่นในภูมิภาคนั้น ทำให้ธุรกิจจ่าย/รับเงินแบบท้องถิ่นผ่านระบบที่เกี่ยวข้องได้ โดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม
• ระบบทางเลือกและระบบเกิดใหม่: รวมถึงระบบ P2P ระบบกระเป๋าเงินมือถือ หรือแม้แต่ระบบที่ใช้บล็อกเชนสำหรับกรณีเฉพาะ ระบบเหล่านี้มีต้นทุนการโอนเงินเข้าบัญชีต่ำมาก แต่มีข้อแลกเปลี่ยนบางอย่าง (เช่น แพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนคริปโทเคอร์เรนซี)

ธุรกิจยุคใหม่ประหยัดค่าธรรมเนียมและทำงานได้ชาญฉลาดขึ้นด้วยระบบการชำระเงินท้องถิ่นได้อย่างไร

เมื่อเข้าใจว่าควรใช้ระบบการชำระเงินท้องถิ่นใดเมื่อไหร่ และกำหนดเส้นทางการชำระเงินอย่างชาญฉลาด ธุรกิจจะเปลี่ยนการชำระเงินจากภาระต้นทุนให้กลายเป็นความได้เปรียบทางการแข่งขันได้

นี่คือแนวทางปฏิบัติที่ดีที่ธุรกิจใช้ประหยัดค่าธรรมเนียมและทำงานได้ชาญฉลาดขึ้น:

• ใช้ระบบในประเทศเมื่อทำได้: เลือกระบบในประเทศหรือระดับภูมิภาคเมื่อส่งเงินภายในเขตสกุลเงินเดียวกัน ช่วยตัดค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลางและส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน
• ใช้สกุลเงินเดียวกับผู้รับ: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณส่งเงินในสกุลเดียวกับผู้รับ การใช้สกุลเงินตรงกันทั้งฝั่งผู้ส่งและผู้รับช่วยหลีกเลี่ยงการสูญเสียจากการแปลงสกุลเงิน
• ฝังตรรกะการเลือกเส้นทางไว้ในกระบวนการชำระเงิน: คือการใช้แพลตฟอร์มฟินเทคหรือการตั้งค่า API ที่เลือกระบบที่มีต้นทุนต่ำสุดให้อัตโนมัติสำหรับแต่ละธุรกรรม ตามภูมิภาค สกุลเงิน และปริมาณ
• ตรวจสอบค่าธรรมเนียมและส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนสม่ำเสมอ: ตรวจสอบค่าธรรมเนียม ส่วนต่างการแปลงสกุลเงิน และระยะเวลาเงินเข้าบัญชีของแต่ละช่องทางสม่ำเสมอ หลายธุรกิจพบค่าใช้จ่ายแฝงเมื่อวิเคราะห์ข้อมูลการชำระเงิน
• ใช้บัญชีหลายสกุลเงินและบัญชีเสมือน: การถือยอดเงินหลายสกุลเงินในแต่ละภูมิภาคเมื่อใช้ระบบการชำระเงินท้องถิ่น ช่วยให้คุณรับและจ่ายเงินเป็นสกุลเงินท้องถิ่นได้ หลีกเลี่ยงการโอนข้ามสกุลเงินที่มีค่าใช้จ่ายสูง

เมื่อนำแนวทางเหล่านี้มาใช้เป็นส่วนหนึ่งของการชำระเงินประจำ ธุรกิจจะปรับกระบวนการชำระเงินให้ดีขึ้นและลดต้นทุนธุรกรรมได้

ตัวอย่างระบบการชำระเงินท้องถิ่นทั่วโลก

นี่คือตัวอย่างระบบการชำระเงินท้องถิ่นที่ขับเคลื่อนประสิทธิภาพทั่วโลก แยกตามประเทศหรือภูมิภาค:

นอกจากตัวอย่างเหล่านี้ ระบบการชำระเงินท้องถิ่นยังมีในประเทศที่มีเครือข่ายหรือโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ก้าวหน้าอีกหลายประเทศ

กรณีศึกษา: Pom&Co ลดต้นทุนการชำระเงินได้ 60% ได้อย่างไร

เพื่อให้คุณเข้าใจมากขึ้นว่าธุรกิจได้ประโยชน์อย่างไรจากการนำระบบการชำระเงินท้องถิ่นมาใช้ในโครงสร้างการชำระเงิน มาดูกรณีศึกษาของ Pom&Co บริษัทผู้ผลิตแห่งหนึ่ง

ตั้งแต่ก่อตั้ง ธุรกิจในยุโรปแห่งนี้จัดหาวัตถุดิบจากผู้ขายหลายรายในแอฟริกาตะวันตกและเอเชีย

ในช่วงแรก ฝ่ายการเงินใช้การโอนเงินแบบ Wire ระหว่างประเทศในการชำระเงิน ซึ่งเพิ่มค่าธรรมเนียมให้ธุรกรรมอย่างมาก และต้องเผื่อเวลาให้เงินเข้าบัญชี 3-5 วันทำการ และหากเงินไม่เข้าภายในช่วงเวลาดังกล่าว ก็ต้องขอเวลาเพิ่มจากซัพพลายเออร์

ต่อมา พวกเขาเปลี่ยนไปใช้บัญชีเสมือนเฉพาะภูมิภาคผ่านผู้ให้บริการฟินเทค ทำให้ถือยอดเงินสกุลท้องถิ่นในแอฟริกาตะวันตกและเอเชีย ซึ่งเป็นประเทศของซัพพลายเออร์ได้ ด้วยบัญชีเหล่านี้ พวกเขาเริ่มส่งการชำระเงินผ่านระบบการชำระเงินท้องถิ่นในแต่ละภูมิภาค

ผลลัพธ์? ในไตรมาสถัดมา Pom&Co ประหยัดค่าธรรมเนียมธุรกรรมรวมได้ 60% ลดเวลาเงินเข้าบัญชีเหลือแบบทันทีหรือภายในวันเดียวกัน และซัพพลายเออร์พึงพอใจมากขึ้น

ผลระยะยาวของระบบการชำระเงินท้องถิ่นต่อการเติบโตของธุรกิจ

การใช้ประโยชน์จากระบบการชำระเงินท้องถิ่นมักทำให้ธุรกิจได้รับประโยชน์ในอนาคต เช่น:

• ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลดลง: การใช้ระบบการชำระเงินท้องถิ่นตัดค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลางได้มาก ค่าธรรมเนียมตัวกลางที่น้อยลงและระบบอัตโนมัติที่ดีขึ้นหมายถึงค่าใช้จ่ายธุรกิจที่ต่ำลง
• เงินทุนหมุนเวียนเร็วขึ้น: เมื่อเงินเข้าบัญชีเร็วขึ้น เงินทุนของบริษัทก็พร้อมใช้เพื่อให้การดำเนินงานประจำวันราบรื่นขึ้นหรือนำไปลงทุนต่อ
• ขยายตัวได้ง่าย: เมื่อธุรกิจเติบโตและขยายไปให้บริการในประเทศและภูมิภาคใหม่ ก็เพิ่มช่องทางจ่ายเงินท้องถิ่นใหม่เข้ากับการเชื่อมต่อที่มีอยู่แล้วได้ง่าย

ในโลกธุรกิจ การปรับปรุงการชำระเงินไม่ใช่แค่เรื่องของการประหยัด แต่เป็นก้าวสำคัญที่ขับเคลื่อนการเติบโตของธุรกิจ

บทสรุป

ระบบการชำระเงินท้องถิ่นเปลี่ยนวิธีที่ธุรกิจเคลื่อนย้ายเงิน ทำให้กระบวนการราบรื่นขึ้น ถูกลง และเป็นมิตรกับลูกค้ามากขึ้น

ด้วยแพลตฟอร์มสมัยใหม่ บริษัทต่าง ๆ เข้าถึงระบบการชำระเงินท้องถิ่นเหล่านี้ได้ในระดับโลก ช่วยประหยัดค่าธรรมเนียมและเสริมความแข็งแกร่งให้การดำเนินงานเพื่อการเติบโตและขยายธุรกิจในอนาคต

ไม่ว่าคุณจะเป็นสตาร์ทอัพ SME หรือองค์กรขนาดใหญ่ คุณจะได้ประโยชน์จากการทบทวนธุรกิจเพื่อใช้ศักยภาพของระบบการชำระเงินท้องถิ่นให้เต็มที่

DSGPay: แพลตฟอร์มเดียว เข้าถึงทั่วโลก

แม้ระบบการชำระเงินท้องถิ่นจะทำงานภายในประเทศหรือภูมิภาคของตนเอง แต่การจัดการแต่ละระบบแยกกันอาจซับซ้อนสำหรับธุรกิจที่ดำเนินงานข้ามพรมแดน เพราะแต่ละระบบมีกฎ ระยะเวลาเงินเข้าบัญชี และข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบของตนเอง

DSGPay เชื่อมช่องว่างนี้ด้วยแพลตฟอร์มเดียวที่เชื่อมธุรกิจเข้ากับระบบการชำระเงินท้องถิ่นหลายระบบทั่วโลก

ทำไมต้องใช้ DSGPay?

• บัญชีแบบระบุชื่อทั้งในประเทศและทั่วโลก: สร้างความน่าเชื่อถือด้วยบัญชีในชื่อธุรกิจของคุณ เพื่อการชำระเงินที่ง่ายดาย
• เข้าถึงหลายสกุลเงิน: ถือ ส่ง แปลง และรับเงินกว่า 30 สกุลเงินจากแดชบอร์ดเดียว
• อัตราแลกเปลี่ยนโปร่งใส: รับอัตราแลกเปลี่ยนแบบเรียลไทม์ที่แข่งขันได้ ไม่มีค่าใช้จ่ายแฝง
• ใช้ระบบการชำระเงินท้องถิ่น: DSGPay โอนเงินเข้าบัญชีสำหรับธุรกรรมทั้งในประเทศและข้ามพรมแดนได้อย่างรวดเร็ว โดยเลือกใช้ระบบการชำระเงินท้องถิ่นที่ดีที่สุดตามรายละเอียดธุรกรรมของคุณ
• เชื่อมต่อง่าย: ทำการชำระเงินและการกระทบยอดให้เป็นอัตโนมัติผ่านการเชื่อมต่อ API เพียงจุดเดียว
• ได้รับใบอนุญาตและปลอดภัย: ดำเนินการภายใต้ใบอนุญาต MSO ของฮ่องกง พร้อมมาตรฐาน AML และความปลอดภัยที่เข้มงวด

หากคุณกำลังจัดการการชำระเงินข้ามพรมแดน DSGPay ช่วยให้คุณประหยัดเวลา ลดต้นทุน และเพิ่มประสิทธิภาพธุรกิจ พร้อมเตรียมความพร้อมสำหรับการขยายธุรกิจ