วิธีรับเงินจากต่างประเทศในฮ่องกงโดยไม่เสียค่าธรรมเนียมสูง

ฮ่องกงยังคงเป็นหนึ่งในศูนย์กลางทางการเงินระดับโลกที่สำคัญที่สุดของเอเชีย ด้วยระบบนิเวศสตาร์ทอัพที่เฟื่องฟู เครือข่ายการค้าที่คึกคัก และจำนวนชาวต่างชาติและมืออาชีพนานาชาติที่เพิ่มขึ้น ความต้องการรับเงินจากต่างประเทศในฮ่องกงจึงมีมากกว่าที่เคย

อย่างไรก็ตาม หลายครั้งชาวต่างชาติมักเจอปัญหา เช่น เครือข่ายบริการที่จำกัด วงเงินโอน ค่าใช้จ่ายสูง และอื่น ๆ

คู่มือนี้จะพาไปดูวิธีที่ดีที่สุดในการรับเงินจากต่างประเทศในฮ่องกงโดยไม่ต้องจ่ายแพง พร้อมเคล็ดลับช่วยให้คุณตัดสินใจได้ถูกต้อง 

มาเริ่มกันเลย!

ประเด็นสำคัญ:

• การโอนผ่านธนาคารแบบดั้งเดิมอาจไม่เร็วและอัตราแลกเปลี่ยนไม่คุ้มค่านัก แต่ยังเป็นวิธีที่เชื่อถือได้
• แพลตฟอร์มดิจิทัลอย่าง Wise, Payoneer และ Revolut เป็นทางเลือกที่ถูกกว่าและเร็วกว่าในการรับเงินระหว่างประเทศ โดยเฉพาะสำหรับฟรีแลนซ์และธุรกิจ
• DSGPay โดดเด่นในฐานะทางเลือกที่ชาญฉลาดกว่า ด้วย Virtual Account หลายสกุลเงินต้นทุนต่ำ ติดตามได้แบบเรียลไทม์ และไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง

วิธีที่ดีที่สุดในการรับเงินจากต่างประเทศในฮ่องกง (2026)

1. การโอนผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม

ธนาคารใหญ่ส่วนใหญ่ในฮ่องกง รวมถึง HSBC, Hang Seng และ Bank of China รองรับการโอนเงินระหว่างประเทศผ่าน SWIFT แม้จะได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวาง แต่วิธีนี้อาจมีค่าธรรมเนียมสูงกว่าและใช้เวลาดำเนินการนานกว่าทางเลือกอื่น

1.1 HSBC Hong Kong

HSBC (The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation) เป็นธนาคารชั้นนำระดับโลกที่ก่อตั้งในปี 1865 เป็นธนาคารที่จดทะเบียนในฮ่องกงที่ใหญ่ที่สุด และมีเครือข่ายระหว่างประเทศกว้างขวาง มักถูกมองว่าเป็นตัวเลือกที่เชื่อถือได้สำหรับธุรกิจที่มีความต้องการข้ามประเทศ

ข้อดี:

• มีสาขาทั่วโลก แม้แต่ในประเทศนอกเอเชีย
• มีบัญชีหลายสกุลเงิน สะดวกสำหรับธุรกรรมระหว่างประเทศ
• โอนฟรีและทันทีไปยังบัญชี HSBC ทั่วโลกสำหรับลูกค้าที่มีสิทธิ์
• มีบัญชีหลายประเภทสำหรับบุคคล ธุรกิจ และองค์กร

ข้อเสีย:

• HSBC มักบวกส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน ประมาณ 2.4%-3.5%
• โดยทั่วไปการโอนจะไปยังบัญชี HSBC อื่นเท่านั้น ซึ่งเป็นข้อจำกัดหากผู้รับไม่มีบัญชี HSBC
• มีเวลาตัดรอบเฉพาะสำหรับแต่ละสกุลเงินและวิธีชำระเงิน ซึ่งอาจส่งผลต่อการดำเนินการภายในวันเดียวกัน

1.2 Standard Chartered Hong Kong

Standard Chartered เป็นอีกธนาคารระหว่างประเทศชั้นนำที่มีฐานที่แข็งแกร่งในฮ่องกง เชี่ยวชาญเป็นพิเศษในการให้บริการ SME และธุรกิจระหว่างประเทศ

ข้อดี:

• สำหรับลูกค้า Priority Private และ Priority Banking การโอนเงินระหว่างประเทศออนไลน์บางรายการไม่มีค่าบริการไปยังกว่า 200 ปลายทางใน 24 สกุลเงิน
• เงินถึงภายในวันเดียวกันสำหรับออสเตรเลีย ประเทศในยูโรโซน สหราชอาณาจักร และสิงคโปร์ในสกุลเงินท้องถิ่น สำหรับการโอนที่เข้าเงื่อนไข

ข้อเสีย:

• ค่าธรรมเนียมสูงมาก โดยเฉพาะการโอนทางโทรเลขที่เรียกเก็บกับลูกค้าต่างประเทศ
• ผู้สมัครจากต่างประเทศมักต้องจ่ายค่าเปิดบัญชีและค่ารักษาบัญชีรายเดือน
• มีวงเงินโอนรายวันและข้อจำกัดในการแก้ไขหรือยกเลิกคำสั่งโอนที่ดำเนินการแล้ว

1.3 Bank of China (Hong Kong) (BOCHK)

BOCHK เป็นกลุ่มธนาคารพาณิชย์รายใหญ่ในฮ่องกง และเป็นตัวเชื่อมสำคัญสำหรับธุรกิจและบุคคลที่มีความเชื่อมโยงกับจีนแผ่นดินใหญ่ เป็นกลุ่มธนาคารพาณิชย์ใหญ่เป็นอันดับ 2 ของฮ่องกง

ข้อดี:

• มีเครือข่ายสาขาที่แข็งแกร่งระหว่างจีนแผ่นดินใหญ่และฮ่องกง รองรับความต้องการธุรกรรมธนาคารข้ามพรมแดน
• มีบัญชีหลายสกุลเงินที่แข่งขันได้และบริการธนาคารข้ามพรมแดนแบบครบวงจร
• รองรับบริการแบบบูรณาการทั้ง HKD เงินตราต่างประเทศ และการถอนเงินสดด้วย QR

ข้อเสีย:

• โดยทั่วไปมีค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขเงินฝากขั้นต่ำสูงกว่า โดยเฉพาะสำหรับบริษัทจากจีนแผ่นดินใหญ่
• ขั้นตอนการเปิดบัญชีใช้เวลานานมาก
• อัตราแลกเปลี่ยนแข่งขันได้น้อยกว่า ทำให้การโอนแพงขึ้น
• การชำระเงินผ่าน SWIFT มักใช้เวลา 3-5 วันทำการ

2. แพลตฟอร์มชำระเงินดิจิทัล

แพลตฟอร์มชำระเงินดิจิทัลช่วยให้ผู้ใช้ส่งและรับเงินระหว่างประเทศผ่านแอปพลิเคชันบนเว็บและกระเป๋าเงินบนมือถือ มักมีความโปร่งใสมากกว่า ดำเนินการเร็วกว่า และค่าธรรมเนียมต่ำกว่า แพลตฟอร์มดิจิทัลหลายแห่งทำงานนอกเครือข่าย SWIFT แบบดั้งเดิม จึงมีค่าธรรมเนียมตัวกลางน้อยกว่าและใช้งานง่ายกว่า ตัวอย่างเช่น:

2.1 Wise (เดิมชื่อ TransferWise)

Wise เป็นที่รู้จักด้านความโปร่งใสและการใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางตลาดจริง ช่วยให้ลูกค้ารับเงินระหว่างประเทศเข้าบัญชี HKD ได้

ข้อดี:

• ค่าธรรมเนียมต่ำ
• ดำเนินการเร็วกว่า (มักภายในวันเดียวหรือวันถัดไป)
• อัตราแลกเปลี่ยนกลางตลาด (ไม่มีส่วนบวกแอบแฝง)
• มีบัญชีหลายสกุลเงิน

ข้อเสีย:

• ต้องมีบัญชีธนาคารทั้งสองฝั่ง
• คุณภาพฝ่ายบริการลูกค้าอาจไม่สม่ำเสมอ
• ไม่ใช่ตัวเลือกที่ถูกที่สุดสำหรับการโอนยอดสูงมาก

2.2 Payoneer

แพลตฟอร์มนี้ได้รับความนิยมในหมู่ฟรีแลนซ์และธุรกิจดิจิทัล Payoneer ช่วยให้ผู้ใช้รับเงินจากลูกค้าต่างประเทศและแพลตฟอร์มอย่าง Fiverr, Upwork และ Amazon

ข้อดี:

• รองรับบัญชี USD, EUR และ GBP
• ถอนเงินเข้าธนาคารท้องถิ่นได้โดยตรง

ข้อเสีย:

• อาจคิดส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน
• มีค่าธรรมเนียมบัญชีไม่เคลื่อนไหว

2.3 Revolut

Revolut เป็นตัวเลือกสำหรับผู้ที่ทำธุรกรรมหลายสกุลเงินบ่อย มีบัญชีหลายสกุลเงินและการโอนระหว่างประเทศด้วยอัตราที่แข่งขันได้

ข้อดี:

• มีฟีเจอร์หลายสกุลเงิน
• มีตัวเลือกการโอนที่รวดเร็ว

ข้อเสีย:

• บางบริการต้องสมัครสมาชิกแบบเสียเงิน

2.4 OFX

แพลตฟอร์มนี้เหมาะที่สุดสำหรับการโอนปริมาณมากหรือการโอนของธุรกิจ OFX มีค่าธรรมเนียมโอนต่ำและอัตราแลกเปลี่ยนที่แข่งขันได้มากขึ้นตามปริมาณการโอน

ข้อดี:

• อัตราแลกเปลี่ยนที่แข่งขันได้
• ไม่มีค่าธรรมเนียมโอนสำหรับยอดสูง
• เหมาะมากสำหรับธุรกิจหรือการโอนมูลค่าสูง

ข้อเสีย:

• ยอดโอนขั้นต่ำยังคงสูง
• ช้ากว่าสำหรับการโอนยอดเล็ก

3. คริปโตเคอร์เรนซี

คริปโตเคอร์เรนซีกลายเป็นตัวเลือกที่เติบโตในการรับเงินระหว่างประเทศ ด้วยความเป็นระบบกระจายศูนย์ ธุรกรรมที่รวดเร็ว และค่าโอนที่ต่ำ ในฮ่องกง การใช้คริปโตเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในหมู่ฟรีแลนซ์ที่เชี่ยวชาญเทคโนโลยี นักพัฒนาบล็อกเชน และผู้ประกอบการดิจิทัล

แม้คริปโตจะไม่ได้เป็นเงินตราที่ชำระหนี้ได้ตามกฎหมาย แต่การซื้อขายและใช้งานในฮ่องกงถูกกฎหมาย สินทรัพย์ยอดนิยมอย่าง Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) และ stablecoin (เช่น USDT และ USDC) ถูกใช้อย่างแพร่หลายในธุรกรรมระหว่างประเทศ

ข้อดี:

• ค่าธรรมเนียมโอนต่ำ
• ชำระเงินได้เร็วโดยไม่ต้องผ่านธนาคารตัวกลาง
• เหมาะกับคนทำงานทางไกลและคนทำงานดิจิทัล

ข้อเสีย:

• มีความผันผวน เว้นแต่ใช้ stablecoin (USDT หรือ USDC)
• ต้องแปลงเป็น HKD ผ่านศูนย์แลกเปลี่ยน
• ไม่เหมาะกับผู้ที่ไม่คุ้นเคยกับแนวคิดคริปโต

4. Virtual Account

Virtual Account กำลังกลายเป็นหนึ่งในวิธีที่ใช้งานได้จริงมากที่สุดในการรับเงินระหว่างประเทศในฮ่องกง โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจ ฟรีแลนซ์ และชาวต่างชาติที่ต้องการความยืดหยุ่น ความเร็ว และความคุ้มค่า

ต่างจากบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม Virtual Account ไม่ผูกกับสาขา แต่ทำงานเหมือนบัญชีรับเงินท้องถิ่นในหนึ่งสกุลหรือมากกว่า มักอยู่ในชื่อธุรกิจของคุณ หมายความว่าคุณรับเงินระหว่างประเทศได้เหมือนคนท้องถิ่น โดยไม่ต้องเปิดบัญชีธนาคารในแต่ละประเทศ

ข้อดี:

• รับเงินในสกุลเงินหลัก (USD, EUR, GBP ฯลฯ) ผ่านเครือข่ายท้องถิ่น ไม่ใช่ SWIFT
• เงินเข้าเร็วขึ้นและค่าธรรมเนียมต่ำลง
• มักมาพร้อมบัญชีแบบระบุชื่อและ IBAN/เลขบัญชีท้องถิ่น ทำให้รับเงินง่ายขึ้น
• เหมาะกับฟรีแลนซ์ ผู้ส่งออก ธุรกิจดิจิทัล และทีมที่ทำงานทางไกล
• เปิดบัญชีง่ายกว่าและใช้เอกสารน้อยกว่าบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม

ข้อเสีย:

• ไม่เหมาะกับการฝากเงินสดหรือบริการธนาคารที่สาขา
• บางแพลตฟอร์มมีค่ารักษาบัญชีรายเดือนหรือกำหนดยอดเงินขั้นต่ำ
• อัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมแตกต่างกันตามผู้ให้บริการ

ตารางเปรียบเทียบการรับเงินในฮ่องกง

เคล็ดลับการรับเงินจากต่างประเทศในฮ่องกงโดยไม่เสียค่าธรรมเนียมสูง

นี่คือสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อทำธุรกรรมจำนวนมากในฮ่องกง เคล็ดลับเหล่านี้จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมสูงเมื่อรับเงินจากต่างประเทศในฮ่องกง

• ใช้แพลตฟอร์มที่ใช้อัตราแลกเปลี่ยนกลางตลาด (หนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดอยู่ในหัวข้อถัดไป)
• หลีกเลี่ยงการชำระด้วยบัตร เพราะมักมีค่าธรรมเนียมเพิ่ม
• ควรเลือกจังหวะการโอนยอดใหญ่ตามสภาวะอัตราแลกเปลี่ยนที่เอื้ออำนวย
• รวมการชำระเงินยอดเล็กเพื่อลดค่าธรรมเนียมธุรกรรม

DSGPay: วิธีที่ชาญฉลาดกว่าในการรับเงินระหว่างประเทศในฮ่องกง

การรับเงินระหว่างประเทศในฮ่องกงไม่ควรช้าหรือแพง

ไม่ว่าคุณจะบริหารธุรกิจอีคอมเมิร์ซที่กำลังเติบโต ดำเนินธุรกิจบริการข้ามพรมแดน หรือทำงานกับลูกค้าต่างประเทศ DSGPay ช่วยให้คุณรับเงินจากต่างประเทศได้เร็วขึ้น ถูกลง และมีประสิทธิภาพมากขึ้น

สิ่งที่คุณจะได้รับจาก DSGPay:

• Virtual Account แบบระบุชื่อ: ตั้งค่า Virtual Account ในชื่อบริษัทของคุณ เพื่อสร้างความไว้ใจและทำให้ธุรกรรมข้ามประเทศง่ายขึ้น
• ถือและจัดการกว่า 30 สกุลเงิน: ทำธุรกรรมใน HKD, USD, EUR, GBP, AUD, CNY และอื่น ๆ จากแพลตฟอร์มเดียว
• อัตราแลกเปลี่ยนที่แข่งขันได้: เข้าถึงอัตราแลกเปลี่ยนที่คุ้มค่าเพื่อลดต้นทุนธุรกรรม
• รับเงินท้องถิ่นผ่านการโอนผ่านธนาคาร: รับเงินระหว่างประเทศเข้า Virtual Account สกุล HKD ผ่านการโอนท้องถิ่นจากลูกค้าทั่วเอเชียแปซิฟิก ยุโรป และอเมริกาเหนือ
• ออกแบบมาสำหรับการค้า การค้าระหว่างประเทศ และบริการ: ไม่ว่าคุณจะเป็นร้านค้าออนไลน์ ผู้ส่งออก ผู้ค้าส่ง หรือผู้ให้บริการ DSGPay สร้างมาเพื่อรองรับการดำเนินธุรกิจจริง
• เงินเข้าแบบเรียลไทม์พร้อมแจ้งเตือนทันที: ติดตามทุกการชำระเงินที่เข้ามาด้วยสถานะแบบเรียลไทม์ในแอป DSGPay
• เชื่อถือได้และอยู่ภายใต้การกำกับดูแล: DSGPay ดำเนินงานภายใต้ใบอนุญาต Money Service Operator (MSO) ของฮ่องกง มีโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินข้ามพรมแดนที่ปลอดภัยและถูกต้องตามกฎเกณฑ์

พร้อมทำให้การรับเงินระหว่างประเทศในฮ่องกงง่ายขึ้นแล้วหรือยัง?

วิธีรับเงินจากต่างประเทศในฮ่องกงด้วย DSGPay

ในการใช้ DSGPay รับเงินจากต่างประเทศในฮ่องกง คุณต้องสร้างบัญชีบนแอป DSGPay ก่อน จากนั้น:

1. ไปที่บัญชีสกุล HKD เมื่อเปิดแอป คุณจะเห็นบัญชีสกุลเงินทั้งหมดที่ใช้ได้ เลื่อนหาส่วนบัญชี HKD
2. แตะ “Receive”
3. แตะ “Fixed Account”
4. แตะ “International Payments from bank accounts in Other Countries”
5. ส่งข้อมูลบัญชีให้ผู้ส่ง ลูกค้า หรือซัพพลายเออร์ (เช่น ชื่อธนาคาร เลขที่บัญชี ชื่อบัญชี และรหัส SWIFT)
6. ตรวจสอบการแจ้งเตือนยอดเงินที่ได้รับ

คุณยังใช้บัญชี DSGPay รับเงินจากแพลตฟอร์มฟรีแลนซ์ระดับโลกได้ โดยคัดลอกข้อมูลที่จำเป็นจากแดชบอร์ดแล้วกรอกลงในหน้าชำระเงินของแพลตฟอร์มเหล่านั้น

ส่งท้าย

หากคุณต้องการรับเงินจากต่างประเทศในฮ่องกง คุณทำได้โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมสูง

ตั้งแต่การโอน SWIFT ไปจนถึงแพลตฟอร์มดิจิทัลสมัยใหม่ คุณปรับกระบวนการรับเงินให้คล่องตัวเพื่อเก็บเงินได้มากขึ้น ไม่ว่าจะรับยอดใหญ่หรือยอดเล็ก 

ในบรรดาตัวเลือกที่มี DSGPay โดดเด่นในฐานะทางเลือกที่ชาญฉลาดกว่า ด้วยค่าธรรมเนียมที่เหมาะสม อัตราแลกเปลี่ยนที่แข่งขันได้ และความสามารถในการรับเงินท้องถิ่น จึงมอบความน่าเชื่อถือและความยืดหยุ่นที่จำเป็นในการจัดการการชำระเงินทั่วโลกได้อย่างง่ายดาย

คุณพร้อมที่จะทำให้การรับเงินระหว่างประเทศในฮ่องกงง่ายขึ้นแล้วหรือยัง?