ทำความเข้าใจนิยามของ Open Banking: คำศัพท์สำคัญและคำอธิบาย

ขณะที่การปฏิวัติดิจิทัลกำลังเปลี่ยนอุตสาหกรรมการเงิน Open Banking อยู่แถวหน้าของการเปลี่ยนแปลงวิธีการให้บริการและสร้างนวัตกรรมทางการเงิน บทความนี้แนะนำนิยามสำคัญของ Open Banking เพื่อช่วยให้คุณเข้าใจภาพรวมที่กำลังเปลี่ยนแปลงนี้ และเปิดโอกาสใหม่ ๆ ในการบริหารการเงิน

Open Banking คืออะไร?

Open Banking คือระบบที่ธนาคารและสถาบันการเงินแบ่งปันข้อมูลลูกค้าอย่างปลอดภัยกับผู้ให้บริการภายนอกที่ได้รับอนุญาต (TPP) เมื่อได้รับความยินยอมจากผู้ใช้ การแบ่งปันข้อมูลนี้ทำผ่านอินเทอร์เฟซโปรแกรมประยุกต์ (API) และช่วยส่งเสริมการแข่งขันและนวัตกรรม โดยเปิดให้ TPP ให้บริการตั้งแต่การอำนวยความสะดวกด้านการชำระเงินไปจนถึงการบริหารการเงิน

ทำความเข้าใจคำศัพท์สำคัญใน Open Banking

เมื่อ Open Banking เปลี่ยนแปลงบริการทางการเงิน ก็นำความสะดวกในการเข้าถึงและความเป็นส่วนตัวระดับใหม่มาสู่อุตสาหกรรม การเข้าใจคำศัพท์หลักของ Open Banking คือกุญแจสำคัญในการเข้าใจว่าระบบนี้ทำงานอย่างไรและให้คุณค่าอะไร

• API (Application Programming Interface)

API เป็นหัวใจของแนวคิด Open Banking ในนิยามของ Open Banking API คือสะพานการสื่อสารที่ปลอดภัยซึ่งช่วยให้ซอฟต์แวร์ต่าง ๆ แลกเปลี่ยนข้อมูลกันได้อย่างมีประสิทธิภาพ API ทำให้ TPP ที่ได้รับอนุญาตเข้าถึงข้อมูลลูกค้าบางส่วนจากสถาบันการเงินได้เมื่อลูกค้าอนุญาต การแลกเปลี่ยนข้อมูลที่ไร้รอยต่อนี้คือรากฐานของ Open Banking และทำให้เกิดโซลูชันทางการเงินที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละคนได้

• TPP (Third-Party Provider)

การเข้าใจนิยามของ Open Banking ยังรวมถึงการรู้ว่า TPP คืออะไร TPP คือหน่วยงานภายนอกที่ให้บริการทางการเงินโดยใช้ข้อมูลที่ธนาคารแบ่งปันผ่าน Open Banking API ผู้ให้บริการเหล่านี้สามารถนำเสนอโซลูชันหลากหลาย เช่น การรวมข้อมูลบัญชี การเริ่มต้นการชำระเงิน หรือเครื่องมือบริหารการเงิน ด้วยการวิเคราะห์ข้อมูลจากหลายบัญชี TPP ช่วยให้ผู้ใช้ตัดสินใจทางการเงินได้อย่างมีข้อมูล

• AISP (Account Information Service Provider)

AISP เป็น TPP ประเภทหนึ่งและเป็นส่วนสำคัญของนิยาม Open Banking AISP มุ่งเน้นการรวบรวมและแสดงข้อมูลบัญชี ด้วยการรวมข้อมูลจากบัญชีธนาคารต่าง ๆ AISP ช่วยให้ผู้ใช้เห็นภาพรวมทางการเงินอย่างครบถ้วน เช่น AISP อาจแสดงยอดเงินคงเหลือ ประวัติธุรกรรม และรายละเอียดอื่น ๆ จากหลายธนาคาร ทำให้ผู้ใช้เห็นภาพรวมการเงินของตนเองทั้งหมด

• PISP (Payment Initiation Service Provider)

ในบรรดานิยามของ Open Banking PISP มีบทบาทเฉพาะในฐานะ TPP ที่เริ่มต้นการชำระเงินจากบัญชีธนาคารของผู้ใช้โดยตรง PISP สร้างประสบการณ์การชำระเงินที่ปลอดภัยและไร้รอยต่อ โดยให้ผู้ใช้เริ่มการชำระเงินได้เมื่อให้ความยินยอม ไม่ต้องสลับแอปหรือกรอกรายละเอียดการชำระเงินซ้ำ ช่วยให้กระบวนการชำระเงินคล่องตัวและลดความยุ่งยากในการทำธุรกรรม

• FCSP (Funds Confirmation Service Provider)

อีกคำหนึ่งในนิยามสำคัญของ Open Banking คือ FCSP ซึ่งเพิ่มความมั่นใจให้กับธุรกรรมอีกชั้น โดยยืนยันว่าผู้ใช้มีเงินเพียงพอสำหรับธุรกรรมนั้นหรือไม่ การตรวจสอบเงินแบบเรียลไทม์นี้ช่วยให้การชำระเงินราบรื่นขึ้น โดยเฉพาะในธุรกิจค้าปลีก ซึ่งการยืนยันว่ามีเงินเพียงพอเป็นสิ่งสำคัญต่อการทำธุรกรรมได้อย่างต่อเนื่อง

• PSU (Payment Service User)

PSU คือบุคคลหรือธุรกิจที่ใช้บริการชำระเงิน มักผ่าน TPP ใน Open Banking PSU คือลูกค้าที่อนุญาตให้ TPP เข้าถึงข้อมูลทางการเงินหรือเริ่มการชำระเงินแทนตน การเข้าใจคำนี้ในนิยามของ Open Banking แสดงให้เห็นว่า Open Banking ยึดผู้ใช้เป็นศูนย์กลาง โดยให้ความสำคัญกับการควบคุมและความยินยอมของผู้ใช้

• SCA (Strong Customer Authentication)

นิยามของ Open Banking ที่เน้นด้านความปลอดภัยคือการยืนยันตัวตนลูกค้าแบบเข้มงวด (SCA) ซึ่งเริ่มใช้ภายใต้ Payment Services Directive 2 (PSD2) SCA กำหนดให้มีขั้นตอนยืนยันตัวตนเพิ่มเติมสำหรับธุรกรรมอิเล็กทรอนิกส์เพื่อเพิ่มความปลอดภัย ทำให้มั่นใจว่าเฉพาะผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นที่เข้าถึงข้อมูลสำคัญได้ ช่วยลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกง SCA มักมีหลายขั้นตอน เช่น รหัสผ่าน รหัสผ่านใช้ครั้งเดียว (OTP) หรือไบโอเมตริกซ์ เพื่อรักษาความปลอดภัยของการชำระเงินออนไลน์และการแบ่งปันข้อมูล

• PSD2 (Payment Services Directive 2)

PSD2 เป็นอีกแนวคิดสำคัญในนิยามของ Open Banking ในฐานะที่เป็นกฎระเบียบของ EU PSD2 คือกรอบการกำกับดูแลที่เปิดทางให้ Open Banking เกิดขึ้น โดยกำหนดให้ธนาคารแบ่งปันข้อมูลกับ TPP ที่ได้รับอนุญาต กฎระเบียบนี้มุ่งสร้างสภาพแวดล้อมทางการเงินที่มีการแข่งขันและนวัตกรรม โดยเปิดให้เข้าถึงข้อมูลอย่างปลอดภัยพร้อมรักษามาตรฐานความปลอดภัยที่เข้มงวด PSD2 ช่วยเพิ่มความหลากหลายของบริการทางการเงินและทางเลือกสำหรับผู้บริโภค

สรุป

การเข้าใจคำศัพท์เหล่านี้คือกุญแจสำคัญในการเข้าใจภาษาและศักยภาพของ Open Banking เมื่อ Open Banking พัฒนาต่อไป ก็จะกลายเป็นส่วนสำคัญของระบบนิเวศการเงินโลกมากขึ้นเรื่อย ๆ

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมว่า Open Banking จะเปลี่ยนบริการทางการเงินของคุณได้อย่างไร ติดต่อ DSGPay พันธมิตรที่คุณไว้ใจได้ในการก้าวสู่การเปลี่ยนแปลงทางการเงินดิจิทัล