โซลูชัน Open Banking API ที่ดีที่สุด: ความหมายและประโยชน์

ไม่มีอะไรคงอยู่ตลอดไป และนั่นเป็นเรื่องดี เพราะนวัตกรรมมีเป้าหมายเพื่อทำให้ชีวิตเราดีขึ้น โลกการเงินก็เช่นกัน ธนาคารแบบดั้งเดิมที่พึ่งพาสาขา ขั้นตอนที่ทำด้วยมือ และบริการแบบพบหน้า กำลังกลายเป็นเรื่องของอดีต

Open Banking API กำลังเข้ามาและเปลี่ยนวิธีที่เราติดต่อกับสถาบันการเงิน ช่วยทลายกำแพงระหว่างสถาบันการเงิน และให้ผู้บริโภคมีอำนาจและความยืดหยุ่นเหนือประสบการณ์ธนาคารของตนมากกว่าที่เคย เจ้าของธุรกิจและผู้บริโภคต่างมองหา Open Banking API ที่ดีที่สุดเพื่อโซลูชันการเงินที่ราบรื่น ปลอดภัย และล้ำสมัย ในบทความนี้ เราจะเจาะลึกโลกของ Open Banking API และแนะนำผู้ให้บริการ Open Banking API ที่ดีที่สุด

API คืออะไร?

หากคุณทำงานในวงการเทคโนโลยี คุณน่าจะเคยได้ยินคำว่า API มาก่อน แต่ API คืออะไรกันแน่?API ย่อมาจาก Application Programming Interface หมายถึงการเชื่อมต่อระบบซอฟต์แวร์ต่างๆ ให้ทำงานร่วมกันได้อย่างราบรื่น ตัวอย่างที่พบบ่อยในชีวิตประจำวัน เช่น การเชื่อมบัญชี Spotify เข้ากับหน้าจอรถยนต์ หรือการเข้าสู่ระบบเว็บไซต์ด้วยบัญชี Google หรือ Facebook สิ่งเหล่านี้มาจาก API ที่ทำงานอยู่เบื้องหลัง ทำให้แอปพลิเคชันต่างๆ สื่อสารและแชร์ข้อมูลกันได้ ผู้ใช้จึงเข้าถึงแอปหรือระบบต่างๆ ได้โดยไม่ต้องสลับไปมาตลอดเวลา

Open Banking API คืออะไร?

Open Banking API คือวิธีที่ธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงินแชร์ข้อมูลทางการเงินของลูกค้ากับบริษัทอื่นที่ได้รับอนุญาตอย่างปลอดภัย ผู้ใช้สามารถจัดการบัญชี โอนเงิน รับชำระเงิน และเข้าถึงบริการทางการเงินอื่นๆ ได้ในที่เดียว ลองนึกภาพศูนย์กลางที่เชื่อมบัญชีและธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดของคุณเข้าด้วยกัน ทำให้ติดตามเงินของคุณได้ง่ายขึ้น

ธุรกิจในศตวรรษที่ 21 มองหาวิธีทำให้การดำเนินงานคล่องตัวและมีประสิทธิภาพมากขึ้นเสมอ และนี่คือจุดที่ Open Banking API เข้ามามีบทบาท ช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงข้อมูลทางการเงินที่แม่นยำแบบเรียลไทม์จากบัญชีธนาคารของลูกค้า ไม่ต้องกรอกข้อมูลด้วยมือและลดความเสี่ยงจากความผิดพลาดของคน ด้วย Open Banking API ธุรกิจสามารถทำงานอัตโนมัติ ตัดสินใจได้ดีขึ้น และให้บริการลูกค้าได้ดีขึ้น

โซลูชัน Open Banking API ที่ดีที่สุดปี 2024

เมื่อมีตัวเลือกมากมายในวงการบริการทางการเงิน การหา Open Banking API ที่เหมาะกับธุรกิจของคุณที่สุดอาจทำให้สับสน เราจึงรวบรวมรีวิวจากผู้ใช้และข้อมูลเชิงลึกในอุตสาหกรรมมาเป็นตัวเลือกแนะนำสำหรับปี 2024

GoCardless

GoCardless เป็นผู้ให้บริการหักบัญชีอัตโนมัติออนไลน์ชั้นนำ ที่ช่วยให้ธุรกิจรับชำระเงินจากลูกค้าได้อย่างปลอดภัยและรวดเร็ว ด้วย Open Banking API ธุรกิจตั้งค่าการหักบัญชีอัตโนมัติและติดตามการชำระเงินแบบเรียลไทม์ได้ง่าย ทำให้ควบคุมกระแสเงินสดได้ดีขึ้น

Plaid

ระบบ Open Banking ของ Plaid มุ่งทำให้บริการทางการเงินเข้าถึงได้สำหรับทุกคนผ่านเทคโนโลยี มอบประสบการณ์ที่เป็นมิตรกับผู้บริโภค โครงสร้างพื้นฐานสำหรับนักพัฒนา และเครื่องมือสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ผู้ใช้มักบอกว่าการซัพพอร์ตของ Plaid แข็งแรงและเชื่อถือได้ จึงเหมาะกับบริษัทที่ต้องการความช่วยเหลือที่ไว้ใจได้ในการเชื่อมต่อแพลตฟอร์ม

Stripe

Stripe เป็นบริษัทประมวลผลการชำระเงินออนไลน์ชั้นนำสำหรับธุรกิจทุกขนาด จุดแข็งสำคัญคือเอกสารประกอบและ Open Banking API ทำให้เป็นตัวเลือกยอดนิยมของบริษัทที่ต้องการเชื่อมต่อระบบชำระเงินอย่างราบรื่น ผู้ใช้หลายคนชื่นชมเอกสารของ Stripe ว่าชัดเจน ทำตามง่าย และครบถ้วน นักพัฒนาจึงเข้าใจและเชื่อมบริการของ Stripe เข้ากับแพลตฟอร์มของตนได้ง่าย

Tink

Tink ก่อตั้งในปี 2012 ที่สตอกโฮล์ม ประเทศสวีเดน เพื่อพัฒนาบริการทางการเงินด้วยเทคโนโลยี ปัจจุบัน Tink เป็นแพลตฟอร์ม Open Banking ชั้นนำที่มีโซลูชันหลากหลายสำหรับธุรกิจทุกขนาด แพลตฟอร์มเหมาะทั้งกับบริษัทใหญ่ สตาร์ทอัพฟินเทค และธนาคาร จึงเป็นโซลูชันที่ยืดหยุ่นสำหรับองค์กรที่มีความต้องการต่างกัน

Yapily

Yapily เป็นแพลตฟอร์ม Open Banking ชั้นนำในยุโรป ที่แก้ปัญหาการเชื่อมต่อกับธนาคารท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลของบริการทางการเงิน Yapily ได้รับคำชมเรื่องทำให้การเชื่อมต่อธนาคารง่ายขึ้น และมี API ที่แข็งแรง เข้าถึงข้อมูลได้ราบรื่นและปลอดภัย ความโปร่งใสของ API ช่วยเพิ่มความมั่นใจให้ลูกค้า แต่ผู้ใช้บางรายระบุข้อจำกัดด้านความยืดหยุ่นสำหรับความต้องการเฉพาะของธุรกิจ และข้อกังวลเรื่องการขยายระบบเมื่อธุรกิจเติบโต

Open Banking API ทำงานอย่างไร

Open Banking API ทำงานโดยสร้างช่องทางที่ปลอดภัยและเป็นมาตรฐานให้ธนาคารแชร์ข้อมูลกับบุคคลที่สามที่ได้รับอนุญาต การเชื่อมต่อสถาบันการเงินกับผู้ให้บริการทางการเงินภายนอกให้สำเร็จมีหลายขั้นตอน

ความยินยอมของลูกค้า

กระบวนการเริ่มเมื่อลูกค้ายินยอมแชร์ข้อมูลธนาคารกับบุคคลที่สามที่เลือก โดยปกติผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์หรือแอปมือถือ 

การเชื่อมต่อ API

ธนาคารและบุคคลที่สามใช้ API มาตรฐานเพื่อให้ข้อมูลสอดคล้องกันและปลอดภัย 

การยืนยันตัวตน 

ลูกค้ายืนยันตัวตนด้วยการยืนยันหลายขั้นตอนที่ปลอดภัย เพื่อให้แน่ใจว่าผู้ให้ความยินยอมคือเจ้าของบัญชี ซึ่งอาจเป็นข้อความ SMS อีเมล หรือแอปยืนยันตัวตน 

การแชร์ข้อมูล

เมื่อยืนยันตัวตนแล้ว ธนาคารจะแชร์ข้อมูลทางการเงินที่ร้องขอกับบุคคลที่สามผ่าน API

Open API สามารถส่งข้อมูลแบบเรียลไทม์อย่างต่อเนื่อง เช่น ยอดเงินในบัญชี ประวัติธุรกรรม ข้อมูลการชำระเงิน และอื่นๆ ทำให้ผู้ให้บริการภายนอกนำไปสร้างกรณีใช้งานที่ซับซ้อนขึ้นในผลิตภัณฑ์ของตนได้  

ประโยชน์ของ Open Banking API

Open Banking นำนวัตกรรมมากมายมาสู่อุตสาหกรรมธนาคารที่เคยหยุดนิ่ง ประโยชน์เหล่านี้ช่วยยกระดับประสบการณ์ธนาคารของผู้บริโภคและคุณค่าของสถาบันการเงิน พร้อมเปิดให้นักพัฒนาภายนอกพาธนาคารเข้าสู่ศตวรรษที่ 21

ประโยชน์ของ Open Banking API สำหรับธุรกิจ

• สะดวกและมีประสิทธิภาพมากขึ้น สำหรับธุรกิจที่ดูแลการประมวลผลการชำระเงินของลูกค้า ธุรกิจรับชำระเงินจากลูกค้าได้อย่างราบรื่นและปลอดภัย ประหยัดเวลาและเงินเมื่อเทียบกับวิธีชำระเงินแบบดั้งเดิม
• การเชื่อมต่อ Open Banking API ช่วยยกระดับประสบการณ์ผู้ใช้ ให้ธุรกิจมีตัวเลือกการชำระเงินที่ตอบสนองเร็วและเชื่อถือได้ และสร้างรายได้มากขึ้นในที่สุด
• Open Banking ช่วยลดต้นทุน และเพิ่มอัตรากำไรให้ธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ด้วยการตัดเกตเวย์ชำระเงินของบุคคลที่สามออก ธุรกิจเข้าถึงข้อมูลบัญชีแบบเรียลไทม์ ได้ข้อมูลที่แม่นยำสำหรับการวางแผนการเงิน
• โอกาสทางตลาดและธุรกิจใหม่ๆ เชื่อมโยงโดยตรงกับ Open Banking การมองเห็นข้อมูลที่มากขึ้น และความสามารถข้ามประเทศ ซึ่งเปิดตลาดใหม่ในที่สุด

ประโยชน์ของ Open Banking API สำหรับการใช้งานส่วนตัว

• บริหารการเงินได้ดีขึ้น ด้วยการเชื่อมต่อกับเครื่องมือจัดงบประมาณ แอปวางแผนการเงิน และบริการอื่นๆ ที่รวบรวม วิเคราะห์ และรายงานข้อมูลทางการเงินแบบเรียลไทม์
• ด้วยความโปร่งใสทางการเงินที่มากขึ้นผ่าน API ผู้บริโภคเห็นภาพรวมสถานะการเงินของตนได้ครบถ้วนขึ้น มีข้อมูลที่จำเป็นในการตัดสินใจอย่างรอบคอบ
• ตัวเลือกการชำระเงินที่มากขึ้น ผู้บริโภคชำระเงินจากบัญชีธนาคารได้โดยตรงโดยไม่ต้องผ่านบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต และยังเชื่อมบัญชีบางบัญชีไว้ใช้ครั้งต่อไปหรือใช้แบบประจำได้

Open Banking ปลอดภัยหรือไม่? 

ความปลอดภัยคือหัวใจของ Open Banking และเพราะเครือข่ายเหล่านี้สร้างขึ้นสำหรับผู้บริโภคยุคใหม่ จึงปลอดภัยกว่าด้วยเทคโนโลยีที่เพิ่มเข้ามา มากกว่าที่ธนาคารแบบดั้งเดิมจะทำได้ 

กระบวนการยืนยันตัวตนที่รัดกุม

การยืนยันตัวตนหลายขั้นตอนคือรากฐานของความปลอดภัยทางการเงิน ช่วยให้มั่นใจในทุกขั้นตอนว่าผู้ที่แก้ไขข้อมูลทางการเงินคือเจ้าของตัวจริง การยืนยันด้วยไบโอเมตริกก็เริ่มถูกนำมาใช้เป็นความปลอดภัยอีกชั้น 

การเข้ารหัสข้อมูล

ข้อมูลที่แลกเปลี่ยนระหว่างธนาคารและบริการฟินเทคถูกเข้ารหัส ทำให้ข้อมูลทั้งหมดเป็นความลับและไม่ตกไปอยู่ในมือผิดคน

การกำกับดูแลตามกฎระเบียบ 

กระบวนการด้านการปฏิบัติตามกฎของ Banking API เข้มงวด และมีกฎระเบียบทั้งเฉพาะประเทศและระดับสากลที่กำหนดให้ทำตามขั้นตอนการยืนยันตัวตน การเข้ารหัส และการขอความยินยอมทีละขั้นตอน

กรณีใช้งาน Open Banking API ที่พบบ่อยมีอะไรบ้าง?

อนาคตของ Open Banking API

ด้วยกรณีใช้งาน Open Banking API ใหม่ๆ ที่เกิดขึ้นอย่างรวดเร็ว จึงน่าตื่นเต้นที่ได้เห็นผลกระทบต่อชีวิตผู้บริโภค หนึ่งในเรื่องสำคัญของธนาคารบนมือถือและออนไลน์คือการชำระเงิน ซึ่งซับซ้อนขึ้นเรื่อยๆ ตามความก้าวหน้าของเทคโนโลยี 

ปัจจุบันมีตัวเลือกการชำระเงินมากกว่าที่เคย เช่น โอนผ่านธนาคารโดยตรง กระเป๋าเงินดิจิทัล และแพลตฟอร์มชำระเงินแบบ P2P แต่ไม่ใช่ทุกวิธีที่มีประสิทธิภาพและปลอดภัยเท่ากัน และต้องใช้ความพยายามพอสมควรในการคัดเลือกเพื่อหา Open Banking API ที่ดีที่สุด

โซลูชัน Open Banking ของ DSGPay

DSGpay คือแพลตฟอร์มชำระเงินที่ปฏิวัติธุรกรรมออนไลน์ในเอเชีย ด้วยการชำระเงินข้ามประเทศ การรับชำระเงิน และบัญชีเสมือนที่เชื่อมผู้บริโภคและธุรกิจนับพันล้าน ในฐานะแพลตฟอร์มชำระเงินที่สร้างมาเพื่ออนาคตของธนาคาร DSGpay มอบสิ่งต่อไปนี้:

• ประสิทธิภาพแบบเรียลไทม์ ด้วยธุรกรรมเรียลไทม์แบบบูรณาการสำหรับการรับและจ่ายเงินผ่านเครือข่ายชำระเงินท้องถิ่นในเอเชียจำนวนมาก 
• เทคโนโลยีชั้นนำของอุตสาหกรรม ด้วย API ล้ำสมัยที่ฝังอยู่ในแอปพลิเคชันบนมือถือและเว็บ
• ความยืดหยุ่นทนทาน และความมุ่งมั่น ด้วยความตั้งใจสู่ความเป็นเลิศด้านการดำเนินงานและเทคโนโลยี 
• รองรับการใช้งานด้านฟินเทคที่หลากหลาย สำหรับผู้ให้บริการชำระเงิน/กระเป๋าเงินดิจิทัล หน้าชำระเงินอีคอมเมิร์ซ และเกมบนมือถือ/ออนไลน์ 

เมื่ออนาคตของธนาคารยังคงพัฒนาต่อไป ธุรกิจและผู้บริโภคต้องคว้าโอกาสจาก Open Banking API มิฉะนั้นจะถูกทิ้งไว้ในอดีต 

ด้วยประสบการณ์กว่าสิบปี 10,000 ล้านธุรกรรม 81 ประเทศและกำลังเติบโต และพันธมิตรกับตัวแทนจ่ายเงินทั่วโลกกว่า 25,000 ราย DSGpay พร้อมนิยามใหม่ให้การจ่ายเงินและการรับชำระเงิน