วิธีเลือกแอปโอนเงินสำหรับธุรกิจที่เหมาะสมในปี 2025

ในปี 2024 McKinsey รายงานว่า SME ในสหราชอาณาจักร 23% และธุรกิจรายย่อย 30% ใช้ฟินเทคและผู้ให้บริการที่ไม่ใช่ธนาคารสำหรับธุรกรรมข้ามพรมแดน และคาดว่าจะเพิ่มขึ้นในปี 2025

การเลือกแอปโอนเงินสำหรับธุรกิจที่เหมาะสมมีผลต่อความสำเร็จของบริษัทคุณอย่างมาก

คู่มือนี้อธิบายวิธีเลือกให้ถูกต้อง พร้อมเคล็ดลับที่ช่วยให้ธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จ

ประเด็นสำคัญ

• แอปโอนเงินสำหรับธุรกิจคือแพลตฟอร์มที่ช่วยให้ธุรกิจจัดการเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศ 
• แอปเหล่านี้แบ่งได้เป็น แอปชำระเงินฟินเทค แพลตฟอร์ม MTO ระหว่างประเทศ แอปที่เน้น FX หรือแอปธนาคารธุรกิจแบบครบวงจร
• เพื่อเลือกได้ดีที่สุด เปรียบเทียบค่าธรรมเนียม วงเงินผู้ใช้ กฎระเบียบ การเชื่อมต่อ และตัวเลือกการจ่ายเงินของแต่ละผู้ให้บริการ

แอปโอนเงินสำหรับธุรกิจคืออะไร

แอปโอนเงินสำหรับธุรกิจคือแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ช่วยให้ธุรกิจส่งและรับเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศ ต่างจากแอปสำหรับผู้บริโภคทั่วไป แพลตฟอร์มเหล่านี้มีฟีเจอร์ที่เหมาะกับธุรกิจ เช่น ผู้ใช้หลายคน บันทึกการตรวจสอบ การเชื่อมต่อกับระบบบัญชี การจัดการด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และการรองรับปริมาณการชำระเงินที่เพิ่มขึ้น

ทำไมการเลือกแอปโอนเงินสำหรับธุรกิจที่เหมาะสมจึงสำคัญ

โลกาภิวัตน์ทำให้บริษัทต่าง ๆ โอนเงินบ่อยขึ้น ข้ามพรมแดนมากขึ้น และใช้สกุลเงินหลากหลายกว่าเดิม 

แอปชำระเงินที่เลือกไม่ดีอาจทำให้การดำเนินธุรกิจช้าลงและเกิดปัญหาด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ รวมถึงเพิ่มต้นทุนการโอนจากส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนแฝงและค่าธรรมเนียมธนาคาร

ธุรกิจทุกวันนี้ดำเนินงานข้ามทวีป ทำงานกับซัพพลายเออร์ต่างประเทศ จ้างทีมทำงานทางไกล และรับชำระเงินจากทั่วโลก ทำให้ความเร็ว ความคุ้มค่า ความมั่นคงด้านกฎระเบียบ และความโปร่งใสสำคัญกว่าทุกครั้ง

แอปที่เหมาะสมควรทำได้มากกว่า “ส่งเงิน” ควรช่วยให้ธุรกิจเติบโต ลดค่าใช้จ่าย และทำให้การดำเนินงานด้านการเงินในหลายตลาดคล่องตัวขึ้น

ประเภทของแอปโอนเงินสำหรับธุรกิจ

แอปเหล่านี้แบ่งได้เป็นประเภทต่อไปนี้:

1. แอปชำระเงินฟินเทค

เป็นโซลูชันการชำระเงินผ่านแอปสมัยใหม่ สร้างมาเพื่อความเร็ว ความสะดวก และความยืดหยุ่นข้ามแพลตฟอร์มเป็นหลัก เน้นช่วยให้ธุรกิจส่งและรับเงินแบบดิจิทัลโดยไม่ต้องมีระบบธนาคารเต็มรูปแบบ บางแอปยังมีบัญชีเสมือนที่ธุรกิจใช้รับเงินจากทั่วโลกได้

ตัวอย่างยอดนิยม ได้แก่ PayPal Business, Stripe และ Square Payments

ใช้งานอย่างไร:

1. เติมเงินเข้าแอปชำระเงินฟินเทคผ่านบัญชีธนาคารหรือแอปกระเป๋าเงิน
2. กรอกรายละเอียดผู้รับและเริ่มการโอนจากยอดเงินสู่ยอดเงิน
3. โดยทั่วไปเงินจะเข้าบัญชีภายในไม่กี่นาทีถึงไม่กี่ชั่วโมง

ข้อดี:

• ประมวลผลธุรกรรมได้รวดเร็ว  
• ดูแลน้อย ไม่มีกฎเกณฑ์เข้มงวดมาก  
• ตั้งค่าการเชื่อมต่อกับแอปอย่าง Shopify, Wix และเครื่องมือบัญชีได้ง่าย
• เหมาะกับการโอนปริมาณน้อยถึงปานกลาง
• UI/UX ยอดเยี่ยมและใช้งานบนมือถือได้ดี

ข้อเสีย:

• แพงสำหรับการโอนปริมาณสูงหรือการโอนระหว่างประเทศ
• ความสามารถแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ

เหมาะกับ: ธุรกิจที่ให้ความสำคัญกับความเร็ว ประสบการณ์การใช้งานที่เรียบง่าย และเครื่องมือการเงินแบบดิจิทัลเป็นหลัก

2. ผู้ให้บริการโอนเงินระหว่างประเทศ (MTO)

เป็นบริษัทแบบดั้งเดิมที่ปรับตัวสู่ดิจิทัล และเชี่ยวชาญเฉพาะการโอนเงินข้ามพรมแดน จุดเด่นหลักคือการจ่ายเงินระหว่างประเทศที่คุ้มค่า และครอบคลุมประเทศและสกุลเงินจำนวนมาก

ตัวอย่างยอดนิยม ได้แก่ Western Union Business Solutions, MoneyGram for Business, Remitly Business และ WorldRemit Business

ใช้งานอย่างไร:

1. เติมเงินสำหรับการโอนผ่านธนาคาร บัตร หรือกระเป๋าเงินธุรกิจ
2. MTO ส่งธุรกรรมผ่านเครือข่ายตัวแทนทั่วโลกหรือธนาคารพันธมิตร
3. เงินเคลื่อนผ่านระบบท้องถิ่นหรือเครือข่ายธนาคารตัวแทน ตามประเทศปลายทาง

ข้อดี:

• เชื่อถือได้สำหรับการโอนระยะไกล
• รองรับปริมาณมากและสกุลเงินที่ไม่ค่อยพบบ่อย
• ปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างน่าเชื่อถือ
• คาดการณ์เวลาเงินถึงปลายทางได้

ข้อเสีย:

• เงินเข้าบัญชีช้ากว่าแอปฟินเทค
• ค่าธรรมเนียมแตกต่างกันมากตามเส้นทางประเทศ
• ไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการโอนบ่อยทุกวัน

เหมาะกับ: ธุรกิจที่ทำงานกับซัพพลายเออร์ ผู้รับเหมา หรือพนักงานต่างประเทศในหลายภูมิภาค

3. แอปโอนเงินที่เน้น FX

แอปเหล่านี้เชี่ยวชาญด้านการแลกเปลี่ยนเงินตราและการโอนข้ามพรมแดน จุดเด่นหลักคืออัตราแลกเปลี่ยนที่ถูกกว่าและความโปร่งใสที่ดีกว่าสำหรับธุรกิจที่ใช้หลายสกุลเงิน

ตัวอย่างยอดนิยม ได้แก่ Wise Business, OFX Business, Revolut Business, Currencies Direct และ AirWallex

ใช้งานอย่างไร:

1. เติมเงินเข้าบัญชีด้วยสกุลเงินท้องถิ่นของคุณ
2. กรอกรายละเอียดบัญชีผู้รับ
3. แปลงสกุลเงินท้องถิ่นของคุณเป็นสกุลเงินของผู้รับก่อนส่งเงิน
4. ผู้รับได้รับเงินในแอปโอนเงินที่เน้น FX หรือบัญชีธนาคารท้องถิ่น

ข้อดี:

• ใช้อัตรากลางตลาด (Mid-market Rate) ในการแปลงสกุลเงิน
• มีบัญชีหลายสกุลเงินสำหรับรับเงิน
• เหมาะกับการโอนประจำหรือปริมาณสูง
• ต้นทุนการโอนโดยรวมต่ำกว่า

ข้อเสีย:

• ผู้ให้บริการบางรายมีข้อจำกัดด้านพื้นที่
• ไม่มีฟีเจอร์ธนาคารแบบดั้งเดิม เช่น สินเชื่อหรือเบิกเกินบัญชี
• เวลาเงินเข้าบัญชีอาจขึ้นอยู่กับเส้นทางสกุลเงิน

เหมาะกับ: ธุรกิจที่บริหารกระแสเงินหลายสกุล ออกใบแจ้งหนี้ให้ลูกค้าทั่วโลก หรือจ่ายเงินให้ทีมต่างประเทศ

4. แอปธนาคารธุรกิจแบบครบวงจร

แอปเหล่านี้รวมบริการธนาคาร การโอนเงิน บัตร เจ้าหนี้การค้า เครื่องมือจ่ายเงินเดือน และการจัดการสกุลเงินไว้ในแพลตฟอร์มดิจิทัลเดียว สร้างมาเพื่อแทนที่หรือเสริมบัญชีธนาคารธุรกิจแบบดั้งเดิม

แอปเหล่านี้ทำงานเหมือน “ธนาคารธุรกิจ” สมัยใหม่ที่ไม่มีสาขา เป็นศูนย์กลางสำหรับการชำระเงิน การรับเงิน บัตร และเครื่องมือบริหารเงินของธุรกิจ

ตัวอย่างยอดนิยม ได้แก่ Monzo Business, Starling Bank Business, N26 Business และ Qonto

ใช้งานอย่างไร:

1. เปิดบัญชีธุรกิจและรับรายละเอียดบัญชีธนาคารท้องถิ่น
2. ส่งและรับเงินผ่านระบบที่รองรับ เช่น SWIFT, SEPA หรือระบบเคลียร์ริ่งในประเทศ
3. จัดการกระแสเงินสด การจ่ายเงิน และการรับเงินได้โดยตรงจากแดชบอร์ดเดียว

ข้อดี:

• มีเครื่องมือการเงินธุรกิจครบครัน
• ค่าธรรมเนียมต่ำกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม
• มีสิทธิ์ผู้ใช้หลายคนและขั้นตอนอนุมัติในตัว
• เชื่อมต่อกับเครื่องมือบัญชีได้

ข้อเสีย:

• ไม่ใช่ทุกแอปที่รองรับการโอนเงินระหว่างประเทศ
• บางแอปจำกัดการเข้าถึงตามประเทศ
• ต้องผ่านการตรวจสอบ KYC/KYB ของธุรกิจ

เหมาะกับ: ธุรกิจที่กำลังเติบโตและต้องการแพลตฟอร์มดำเนินงานทางการเงินแบบรวมศูนย์

นอกจากตัวอย่างยอดนิยมเหล่านี้ แอปโอนเงินสำหรับธุรกิจทุกแอปจะอยู่ในอย่างน้อยหนึ่งในประเภทเหล่านี้

เปรียบเทียบประเภทของแอปโอนเงินสำหรับธุรกิจ

เพื่อให้เห็นความแตกต่างระหว่างแอปแต่ละประเภทได้ง่าย มาเปรียบเทียบกันแบบเคียงข้างกัน

อย่าลืมว่าแอปโอนเงินที่ดีที่สุดสำหรับองค์กรของคุณขึ้นอยู่กับความต้องการของธุรกิจ แต่ละวิธีมีจุดแข็งและข้อจำกัด จึงควรเข้าใจให้ดีก่อนเลือกผู้ให้บริการ

วิธีเลือกแอปโอนเงินสำหรับธุรกิจของคุณ

นี่คือวิธีที่ดีที่สุดในการเลือกแอปโอนเงินที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ:

• ขั้นตอนที่ 1: กำหนดปริมาณ ความถี่ และเส้นทางการโอน: แอปที่เลือกควรรองรับขนาด ความถี่ และวิธีการชำระเงินของคุณได้ 
• ขั้นตอนที่ 2: เปรียบเทียบโครงสร้างค่าธรรมเนียมและส่วนบวก FX: อย่าเปรียบเทียบแค่ “ค่าธรรมเนียมการโอน” ให้เปรียบเทียบส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน ค่าใช้จ่ายแฝง ค่าธรรมเนียมระบบท้องถิ่น และอัตราแลกเปลี่ยนด้วย
• ขั้นตอนที่ 3: ทดสอบประสบการณ์การใช้งานและความเร็วของแอป: แอปธุรกิจต้องทำให้การทำงานอัตโนมัติเป็นเรื่องง่าย ทดสอบว่าใช้เวลานานแค่ไหนในการตั้งเวลาโอน อนุมัติการชำระเงิน และเติมเงิน
• ขั้นตอนที่ 4: ตรวจสอบระบบการชำระเงินท้องถิ่นและความเร็วในการโอนเงินเข้าบัญชี: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแอปรองรับระบบเรียลไทม์ในเส้นทางหลักของคุณ การใช้ระบบการชำระเงินท้องถิ่นที่รวดเร็วช่วยลดค่าใช้จ่ายต่อเนื่องได้อย่างมาก
• ขั้นตอนที่ 5: ตรวจสอบความปลอดภัย การกำกับดูแล และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ: ตรวจสอบใบอนุญาต นโยบายการปฏิบัติตามกฎระเบียบ และฟีเจอร์ตรวจจับการฉ้อโกงของแอป เพื่อหลีกเลี่ยงการโอนที่ถูกระงับหรือความล่าช้าจากประเด็นด้านกฎระเบียบ
• ขั้นตอนที่ 6: ประเมินรีวิวจากลูกค้าและคะแนนความน่าเชื่อถือ: ค้นหารีวิวอิสระและคำรับรองจากธุรกิจ แพลตฟอร์มอย่าง Trustpilot, G2 และชุมชน Reddit ช่วยให้เห็นว่าแอปทำงานอย่างไรเมื่อใช้งานจริงในธุรกิจ
• ขั้นตอนที่ 7: ขอเดโมหรือทดลองใช้ฟรี: หากคุณพอใจแอปใดแอปหนึ่งแล้ว ให้ขอเดโม หากมีการทดลองใช้ฟรี ให้ใช้ประโยชน์ เดโมหรือการทดลองใช้ช่วยให้คุณทดสอบระบบอัตโนมัติ ขั้นตอนอนุมัติ และการโอนระหว่างประเทศก่อนตัดสินใจ

บทสรุป

การเลือกแอปโอนเงินสำหรับธุรกิจที่เหมาะสมไม่ใช่เรื่องเงินเท่านั้น แต่เป็นเรื่องของประสิทธิภาพ เพื่อเลือกให้ถูก ตรวจสอบฟังก์ชัน มาตรการความปลอดภัย ข้อจำกัดการโอน และอื่น ๆ ของแอป

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณพอใจจริง ๆ ก่อนตัดสินใจขั้นสุดท้าย

DSGPay: แอปโอนเงินหลายสกุลสำหรับธุรกิจระดับโลก

สำหรับธุรกิจที่มองหาแอปโอนเงินที่เชื่อถือได้และทำได้มากกว่าส่งและรับเงิน DSGPay มีโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ขยายตัวได้ ออกแบบมาสำหรับการดำเนินงานข้ามพรมแดน

ด้วยบัญชีเสมือนแบบระบุชื่อ เงินเข้าบัญชีรวดเร็ว และรองรับกว่า 30 สกุลเงิน DSGPay ช่วยให้บริษัทจัดการการชำระเงินทั้งในประเทศและต่างประเทศได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ทำไมต้องเลือก DSGPay:

• บัญชีเสมือนแบบระบุชื่อ: ส่งหรือรับเงินด้วยบัญชีเสมือนที่ใช้ชื่อแบรนด์ของคุณ ช่วยสร้างความเชื่อมั่นกับลูกค้าต่างประเทศ
• บัญชีหลายสกุลเงิน: ทำธุรกรรมเป็น USD, GBP, EUR, HKD และอีก 30 สกุลเงินจากแดชบอร์ดเดียว
• ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยนที่คุ้มค่า: แปลงสกุลเงินด้วยอัตราที่ต่ำและคุ้มค่าก่อนเริ่มธุรกรรม
• เงินเข้าบัญชีเร็วขึ้น: ใช้ระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ทั้งในประเทศและระหว่างประเทศ ให้เงินเข้าบัญชีภายในไม่กี่นาทีถึงหนึ่งชั่วโมง
• เชื่อมต่อ API ได้ราบรื่น: DSGPay ใช้ระบบ API เดียวที่ตั้งค่าการเชื่อมต่อได้ง่าย
• ติดตามธุรกรรมได้: ติดตามธุรกรรมตั้งแต่ต้นจนเสร็จสิ้นผ่านแอปมือถือที่ใช้งานง่ายของแพลตฟอร์ม
• ได้รับใบอนุญาตครบถ้วน: DSGPay ถือใบอนุญาตทางการเงินจาก AUSTRAC ใบอนุญาตผู้ประกอบธุรกิจบริการทางการเงิน (MSO) จากฮ่องกง และได้รับอนุญาตให้ดำเนินการในกว่า 81 ประเทศที่รองรับ

ไม่ว่าคุณจะจ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์ต่างประเทศ หรือคืนเงินให้ลูกค้าในหลายตลาด DSGPay ช่วยให้คุณโอนเงินได้อย่างรวดเร็วและเชื่อถือได้