อนาคตของเทคโนโลยีการชำระเงิน: นวัตกรรมและเทรนด์ปี 2025

อนาคตของเทคโนโลยีการชำระเงินกำลังเปลี่ยนเศรษฐกิจโลกอย่างที่ไม่เคยเกิดขึ้นมาก่อน เมื่อโซลูชันใหม่ๆ ถูกนำมาใช้อย่างรวดเร็ว เงินสดจึงไม่ใช่ราชาอีกต่อไป เพราะการชำระเงินดิจิทัลกำลังกลายเป็นเรื่องปกติในธุรกรรมประจำวัน

PwC คาดว่าธุรกรรมไร้เงินสดทั่วโลกจะเพิ่มขึ้น 160% ถึง 240% ภายในปี 2030 นอกจากนี้ ผลสำรวจบริษัทธนาคาร ฟินเทค และบริษัทชำระเงินทั่วโลกพบว่า 89% ของผู้ตอบแบบสอบถามเชื่อว่าอีคอมเมิร์ซจะเติบโตต่อเนื่อง ซึ่งต้องลงทุนอย่างมากในโซลูชันชำระเงินออนไลน์ และ 97% คาดว่าจะมีการเปลี่ยนไปสู่การชำระเงินแบบเรียลไทม์อย่างชัดเจน

เนื่องจากโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินพัฒนาด้วยความเร็วที่ต่างกันในแต่ละอุตสาหกรรมและภูมิภาค จึงยากที่จะระบุได้ชัดว่าอนาคตจะเป็นอย่างไร แต่การวิเคราะห์เทรนด์ใหม่ๆ และดูว่าแต่ละภาคส่วนปรับตัวอย่างไร จะช่วยให้เห็นภาพว่าเทคโนโลยีการชำระเงินจะก้าวหน้าไปทางไหนในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า

บล็อกเชนและคริปโทเคอร์เรนซี

คริปโทเคอร์เรนซีสร้างแรงสั่นสะเทือนในอุตสาหกรรมการชำระเงินมานานแล้ว พูดง่ายๆ คริปโทเคอร์เรนซีคือสกุลเงินแบบกระจายศูนย์ที่ใช้การเข้ารหัสเพื่อรักษาความปลอดภัยของธุรกรรม หมายความว่าไม่มีหน่วยงานส่วนกลาง เช่น รัฐบาลหรือธนาคาร เป็นผู้ควบคุม ส่วนบล็อกเชนคือเทคโนโลยีและบัญชีแยกประเภทสาธารณะที่บันทึกธุรกรรมและรองรับคริปโทเคอร์เรนซี

ด้วยลักษณะกระจายศูนย์ของบล็อกเชนและคริปโทเคอร์เรนซี ทั้งสองจะมีบทบาทสำคัญในอนาคตของเทคโนโลยีการชำระเงิน งานวิจัยระบุว่าจำนวนผู้ใช้ในตลาดคริปโทจะแตะ 107.30 ล้านคนภายในปี 2025 และที่น่าแปลกใจกว่านั้นคือธุรกิจระดับโลกจำนวนมากรับ Bitcoin แล้ว

แม้ร้านค้าจำนวนมากยังไม่รับคริปโทเคอร์เรนซีเป็นช่องทางชำระเงินเต็มรูปแบบ แต่หลายคนมองว่าเป็นโอกาสในการลงทุนและเริ่มใช้แล้ว หากลูกค้าทั่วโลกยอมรับมากขึ้น ธุรกิจก็จะยิ่งหันมารับคริปโทมากขึ้น

Open Banking

ได้ชื่อว่าเป็นการปฏิวัติทางเทคโนโลยีแห่งยุคที่กำลังเปลี่ยนภาคธนาคาร Open Banking มีความสำคัญต่ออนาคตของเทคโนโลยีการชำระเงิน นับตั้งแต่โลกเข้าสู่ยุคดิจิทัล ลูกค้าก็ทำธุรกรรมออนไลน์มากขึ้นเรื่อยๆ

Open Banking ช่วยให้บุคคลที่สามเข้าถึงข้อมูลธนาคารและสร้างแพลตฟอร์มที่เชื่อมผู้ให้บริการชำระเงิน ธุรกิจ และผู้บริโภคเข้าด้วยกันอย่างราบรื่น รายงานจาก Statista ระบุว่ามูลค่าธุรกรรม Open Banking ทั่วโลกอยู่ที่ 57 พันล้าน USD ในปี 2023 และคาดว่าจำนวนผู้ใช้ Open Banking ในยุโรปจะถึง 63.8 ล้านคนภายในปี 2024

API เป็นองค์ประกอบสำคัญของ Open Banking ซึ่งมักให้บริการโดยผู้ให้บริการฟินเทค ธุรกิจออนไลน์มักใช้ API บนเว็บไซต์และแอปเพื่อให้การส่ง ยืนยัน และเคลียร์การชำระเงินคล่องตัวขึ้น นอกจากนี้ จำนวนการเรียกใช้ Open API ในปี 2023 อยู่ที่ 102 พันล้านครั้ง และคาดว่าจะเพิ่มเป็น 580 พันล้านครั้งในปี 2027

ด้วยโปรโตคอล Open Banking ลูกค้าจะได้รับประสบการณ์ที่ราบรื่นและน่าใช้

การชำระเงินแบบเรียลไทม์

การชำระเงินแบบเรียลไทม์ คือเทคโนโลยีการชำระเงินที่จะเปลี่ยนรูปแบบการประมวลผลการชำระเงิน โดยตัดเงินจากบัญชีผู้ส่งได้ทันทีหรือเกือบทันที และเงินเข้าบัญชีผู้รับทันทีหรือเกือบทันที ระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ส่วนใหญ่ดำเนินการโดยธนาคารกลางหรือสมาคมธนาคารระดับประเทศ เช่น Reserve Bank of Australia

สถิติระบุว่ามูลค่าธุรกรรมที่ประมวลผลผ่านการชำระเงินแบบทันทีหรือเรียลไทม์จะเพิ่มขึ้น 289% ระหว่างปี 2023 ถึง 2030

ความสำเร็จของเครือข่าย RTP อย่าง PIX ระบบ RTP ของธนาคารกลางบราซิล แสดงให้เห็นชัดว่าระบบ RTP ช่วยเร่งและยกระดับโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินได้ทั่วโลก

ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง (BNPL)

ผู้ให้บริการ Buy Now, Pay Later (BNPL) หรือซื้อก่อนจ่ายทีหลัง ได้รับความนิยมมากขึ้นเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลแบบเดิม เทรนด์นี้ให้ประโยชน์อย่างมากทั้งกับลูกค้าและร้านค้า

BNPL ช่วยให้ลูกค้าผ่อนชำระได้ง่ายและราบรื่น โดยมีดอกเบี้ยต่ำหรือไม่มีเลยในระยะเวลายาว ช่วยเรื่องกระแสเงินสดและป้องกันไม่ให้ลูกค้าตกอยู่ในภาวะหนี้ที่ควบคุมไม่ได้ เมื่อใช้ RD payments คุณสามารถรับบัตรเดบิต/เครดิต และการชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล โดยไม่ต้องเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มจากลูกค้า

ด้วย BNPL ร้านค้าจะขายได้มากขึ้น เพราะลูกค้าซื้อสินค้าราคาสูงได้ง่ายขึ้น ร้านค้าจำนวนมากจึงเริ่มเสนอบริการ BNPL ให้ลูกค้า สถิติชี้ว่าในปี 2024 มีผู้ใช้บริการ BNPL ราว 380 ล้านคนทั่วโลก และคาดว่าจะถึง 670 ล้านคนภายในปี 2028

ด้วยประโยชน์มากมายและรูปแบบการชำระเงินที่โดดเด่น BNPL จะยิ่งน่าสนใจสำหรับลูกค้า ได้เปรียบในการแข่งขันมากขึ้น และมีบทบาทสำคัญในอนาคตของเทคโนโลยีการชำระเงิน

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC)

มากกว่า 100 ประเทศทั่วโลกกำลังศึกษาศักยภาพของสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง โดย CBDC ถูกพัฒนาขึ้นเพื่อเป็นทางเลือกแทนระบบบล็อกเชนแบบกระจายศูนย์

CBDC คือสกุลเงินดิจิทัลที่อิงกับสกุลเงินหลักของประเทศและออกโดยรัฐบาล เนื่องจากข้อมูล CBDC ถูกเก็บในฐานข้อมูลปกติของหน่วยงานที่ดูแล จึงไม่จำเป็นต้องใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน

ด้วยประโยชน์อย่างความเสี่ยงที่ลดลง ค่าธรรมเนียมธุรกรรมและค่าบริการจากบุคคลที่สามที่ต่ำลง รวมถึงการจัดเก็บข้อมูลที่คล่องตัวกว่าแบบเดิม CBDC จึงได้เปรียบสกุลเงินแบบดั้งเดิม

เมื่อเทียบกับคริปโทเคอร์เรนซี CBDC ถูกออกแบบมาเพื่อจำกัดธุรกรรมทางการเงินที่ไม่โปร่งใส ด้วยการจัดเก็บข้อมูลแบบรวมศูนย์ การหลีกเลี่ยงภาษี การฟอกเงิน และการฉ้อโกงทางการเงินอื่นๆ จะลดลง นี่คือเหตุผลที่ CBDC มีความสำคัญต่ออนาคตของเทคโนโลยีการชำระเงิน

การชำระเงินผ่านมือถือ

การชำระเงินผ่านมือถือเป็นวิธีที่ง่ายและไม่ยุ่งยาก ผู้ใช้จ่ายค่าสินค้าและบริการได้ด้วยการสแกนบาร์โค้ดผ่านอุปกรณ์มือถือ

ตัวอย่างที่นิยม ได้แก่ Google Pay สำหรับอุปกรณ์ Android และ Apple Pay สำหรับอุปกรณ์ iOS

ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและพฤติกรรมลูกค้าที่เปลี่ยนไปคือแรงขับเคลื่อนการเติบโตอย่างรวดเร็วของการชำระเงินผ่านมือถือ ในปี 2023 ตลาดการชำระเงินผ่านมือถือทั่วโลกมีมูลค่า 67.5 พันล้านดอลลาร์ และคาดว่าจะถึง 587.52 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2030 ณ ปี 2021 มีผู้ใช้การชำระเงินผ่านมือถือราว 2.8 พันล้านคน และคาดว่าจะถึง 3.8 พันล้านคนภายในปี 2025

ด้วยอัตราการเติบโตของอุตสาหกรรมนี้ เห็นได้ชัดว่าการชำระเงินผ่านมือถือจะเป็นผู้เล่นหลักในอนาคตของเทคโนโลยีการชำระเงิน และสร้างโอกาสใหม่ให้บริษัทและผู้ให้บริการชำระเงิน

การชำระเงินแบบ Web3

แม้เพิ่งเข้าสู่อุตสาหกรรมการประมวลผลการชำระเงินได้ไม่นาน แต่การชำระเงินแบบ Web3 ก็ได้รับความนิยมแล้ว เพราะใช้งานง่าย เชื่อถือได้ และปลอดภัย

พูดง่ายๆ การชำระเงินแบบ Web3 คือการผสานเทคโนโลยีบล็อกเชนเข้ากับการชำระเงินแบบเรียลไทม์ หมายความว่าเป็นโซลูชันชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่ใช้บล็อกเชน และให้ผู้ใช้โอนเงินได้โดยไม่ต้องผ่านบุคคลที่สาม

ความต้องการที่สูงและการใช้งานระบบการเงินแบบกระจายศูนย์ที่เพิ่มขึ้นคือสิ่งที่ผลักดันการเติบโตของการชำระเงินแบบ Web3 สถิติระบุว่าตลาดโซลูชันชำระเงิน Web3 มีมูลค่า 12.3 พันล้าน USD ในปี 2024 และคาดว่าจะถึง 300.7 พันล้าน USD ภายในปี 2037

ก้าวสู่อนาคตของเทคโนโลยีการชำระเงินกับ DSGPay

เมื่อเทรนด์และนวัตกรรมมากมายกำลังเปลี่ยนอุตสาหกรรมการชำระเงิน จึงพูดได้ว่าอนาคตของเทคโนโลยีการชำระเงินจะน่าตื่นเต้นทั้งสำหรับธุรกิจและผู้บริโภค

ในฐานะผู้ให้บริการชำระเงินชั้นนำที่ได้รับใบอนุญาต DSGPay ใช้เทคโนโลยีชั้นนำของอุตสาหกรรมและ API ที่ทันสมัย เพื่อให้การชำระเงินข้ามพรมแดนทั่วเอเชียและทั่วโลกเป็นเรื่องง่ายและคุ้มค่า

ทำไมต้อง DSGPay?

• เครือข่ายการชำระเงินทั่วโลก: DSGPay ช่วยให้ธุรกิจส่งและรับเงินได้มากกว่า 30 สกุลเงิน ครอบคลุมเอเชีย สหรัฐฯ สหราชอาณาจักร สหภาพยุโรป และออสเตรเลีย
• บัญชีเสมือนทั่วโลก: เปิดบัญชีธุรกิจกับธนาคารชั้นนำในฮ่องกง สหรัฐฯ และยุโรป
• โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินที่ราบรื่น: ใช้ API ที่ทันสมัยของ DSGPay เพื่อทำให้การรับชำระเงิน การโอนจ่าย และการจัดการบัญชีหลายสกุลเงินเป็นอัตโนมัติ
• ธุรกรรมที่ปลอดภัยและรวดเร็ว: ใช้ SWIFT และเครือข่ายการชำระเงินท้องถิ่น เพื่อการโอนเงินเข้าบัญชีที่ปลอดภัย ต้นทุนต่ำ และเรียลไทม์

หากธุรกิจของคุณทำธุรกรรมกับตลาดเอเชีย DSGPay คือโซลูชันที่ใช่ ด้วยโซลูชันชำระเงินที่ออกแบบมาเฉพาะ อัตราแลกเปลี่ยนที่แข่งขันได้ และธุรกรรมที่ราบรื่น เราพร้อมช่วยให้ธุรกิจของคุณประสบความสำเร็จในภูมิภาคนี้