การเติบโตอย่างทรงพลังของ Open Banking ในฮ่องกง

การนำ Open Banking มาใช้ในฮ่องกง เศรษฐกิจที่เสรีที่สุดในโลกและเขตบริหารพิเศษของจีน ให้ประโยชน์มหาศาลและความเป็นไปได้ไม่สิ้นสุด ด้วยเหตุนี้ ตามข้อมูลของ Digital Finance Media สำนักงานการเงินฮ่องกง (HKMA) ได้รวบรวมธนาคาร 28 แห่งเพื่อสนับสนุนการนำโมเดล Open Banking มาใช้ในปี 2023

ธนาคารหลายแห่งในฮ่องกงได้สร้าง API เพื่อรองรับเทคโนโลยี Open Banking แต่ความท้าทายคือ HKMA ไม่ได้กำหนดมาตรฐานสำหรับ API โปรโตคอลการขอความยินยอมจากลูกค้า และคุณภาพข้อมูล นอกจากนี้ HKMA ยังไม่ได้กำหนดเกณฑ์คุณสมบัติสำหรับฟินเทค

บทความนี้จะกล่าวถึงการเติบโตของ Open Banking ในฮ่องกงและประโยชน์ต่อภาคการเงินและเศรษฐกิจ

ภาพรวมสั้น ๆ ของ Open Banking ในฮ่องกง

Open Banking คือการแบ่งปันข้อมูลลูกค้าระหว่างธนาคารและผู้ให้บริการภายนอก เช่น บริษัทฟินเทค โดยใช้ API เพื่อสื่อสารแบบเรียลไทม์ การส่งต่อข้อมูลใน Open Banking โดยทั่วไปต้องได้รับความยินยอมจากลูกค้า

ต่างจากตลาดในประเทศอื่นที่ใช้ Open Banking ซึ่งโดยหลักการแล้ว Open Banking ช่วยสนับสนุนฟินเทคโดยให้เข้าถึงข้อมูลลูกค้าที่ธนาคารเก็บไว้เพื่อพัฒนาบริการ แต่ในฮ่องกงแตกต่างออกไป เพราะระบบ Interbank Account Data Sharing (IADS) แสดงให้เห็นว่าฮ่องกงตั้งใจจะเริ่มใช้เทคโนโลยี Open Banking โดยยังไม่มีบริษัทฟินเทคเข้าร่วม

Open API

หนึ่งในองค์ประกอบสำคัญที่สุดของ Open Banking คือ API มาดูกันว่าคืออะไร อินเทอร์เฟซโปรแกรมประยุกต์ (API) คือโมเดลการเขียนโปรแกรมที่ช่วยให้ระบบคอมพิวเตอร์ต่าง ๆ แบ่งปันข้อมูลและสั่งการทำงานระหว่างกันได้

Open API คือ API ที่เปิดให้ผู้ให้บริการภายนอกเข้าถึงระบบของบริษัทได้ ในบริบทของภาคการเงิน Open API ช่วยให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินเปิดข้อมูลและระบบ IT ภายในให้ผู้ให้บริการภายนอกหรือธนาคารอื่นเข้าถึงได้อย่างโปร่งใสและมีเอกสารกำกับ

ตัวอย่างการใช้ Open API เช่น การนำข้อมูลบริการและผลิตภัณฑ์ของธนาคารต่าง ๆ มาแสดงบนเว็บไซต์หรือแอปเดียวกัน เพื่อให้ผู้ใช้เปรียบเทียบและวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ ผู้ให้บริการภายนอกรายใหม่ยังอาจใช้ข้อมูลเดียวกันนี้เพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์ใหม่และประสบการณ์ลูกค้าที่ดีขึ้น

ด้วยการใช้เทคโนโลยีอย่าง API สถาบันการเงินสามารถให้ผู้ใช้เข้าถึงข้อมูลทางการเงินทั้งหมดได้ง่าย ดังนั้น Open Banking ในฮ่องกงจึงสามารถเปลี่ยนวิธีที่ผู้คนทำธุรกรรมกับธนาคารและผู้ให้บริการภายนอกอื่น ๆ ได้

การเติบโตของ Open Banking ในฮ่องกง

การเติบโตของ Open Banking ในฮ่องกงย้อนกลับไปได้ถึงปี 2017 เมื่อสำนักงานการเงินฮ่องกงจัดทำกรอบ Open API การเปิดตัวกรอบ Open API เป็นหนึ่งในเจ็ดมาตรการที่ HKMA ประกาศเพื่อพาฮ่องกงเข้าสู่ยุค Open Banking

ในปี 2018 HKMA เผยแพร่กรอบ Open API พร้อมแผนสี่ระยะให้ธนาคารเตรียม API สำหรับการแบ่งปันข้อมูลบัญชี การรับลูกค้าใหม่ ข้อมูลผลิตภัณฑ์ และการทำธุรกรรมชำระเงิน

นี่คือภาพรวมของ Open API สี่ระยะสำหรับอุตสาหกรรมธนาคารฮ่องกง ตามที่สำนักงานการเงินฮ่องกงกำหนด:

กรอบ Open API ใช้หลักการตามความเสี่ยงและแผนสี่ระยะตามที่กล่าวไปข้างต้น เพื่อรองรับฟังก์ชัน Open API ที่แตกต่างกัน และแนะนำมาตรฐานความปลอดภัยระดับสากลเพื่อให้นำไปใช้ได้อย่างราบรื่นและรวดเร็ว

กรอบนี้ยังกำหนดแนวทางโดยละเอียดว่าธนาคารจะรับและร่วมมือกับผู้ให้บริการภายนอกอย่างไรเพื่อคุ้มครองลูกค้า HKMA หวังว่ากรอบนี้จะเป็นแนวทางสำคัญให้ธนาคารในฮ่องกงนำ API มาใช้เพื่อส่งเสริมนวัตกรรม พร้อมลดความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยี Open Banking

ผลสำรวจล่าสุดของ HSBC พบว่าผู้ตอบแบบสำรวจในฮ่องกงเกือบ 60% พร้อมใช้ Open Banking และยินดีให้ธนาคารเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของตนอย่างต่อเนื่อง สะท้อนให้เห็นการเติบโตและการยอมรับ Open Banking ในฮ่องกงที่เป็นไปในทิศทางที่ดี

ประโยชน์ของ Open Banking ในฮ่องกง

Open Banking ในฮ่องกงสร้างคุณค่าให้ทั้งระบบนิเวศการเงิน ด้วยการปรับปรุงวิธีแบ่งปันข้อมูลทางการเงิน การประมวลผลการชำระเงิน และการให้บริการดิจิทัล

ประโยชน์สำหรับธนาคาร

Open Banking ช่วยให้ธนาคารสร้างความไว้วางใจจากลูกค้า ด้วยการแบ่งปันข้อมูลที่โปร่งใสและปลอดภัยมากขึ้น เมื่อเข้าถึงข้อมูลทางการเงินแบบเรียลไทม์ได้ดีขึ้น ธนาคารสามารถปรับปรุงการบริหารความเสี่ยง เสริมการป้องกันการฉ้อโกง และให้บริการดิจิทัลที่ครอบคลุมมากขึ้น Open API ยังช่วยให้ธนาคารเชื่อมต่อบริการผ่านหลายช่องทางได้ง่ายขึ้น พร้อมสนับสนุนแผนด้านดิจิทัลและความยั่งยืนในระยะยาว

ประโยชน์สำหรับผู้บริโภค

ด้วยการชำระเงินและโอนเงินแบบเรียลไทม์หรือเกือบทันที Open Banking ทำให้การบริหารการเงินสำหรับผู้บริโภคง่ายและสะดวกขึ้น ผู้ใช้ดูหลายบัญชีได้ในที่เดียว เข้าใจพฤติกรรมการใช้จ่ายได้ชัดเจนขึ้น และเข้าถึงบริการทางการเงินที่หลากหลายขึ้น Open Banking ยังสนับสนุนสิทธิผู้บริโภคและการคุ้มครองข้อมูลที่แข็งแกร่งขึ้น พร้อมตอบโจทย์ความต้องการประสบการณ์ทางการเงินที่รวดเร็วและเน้นดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น

ประโยชน์สำหรับผู้ให้บริการชำระเงิน

ผู้ให้บริการชำระเงินได้ประโยชน์จาก Open Banking ผ่านการสร้างนวัตกรรมที่เร็วขึ้นและความยืดหยุ่นที่มากขึ้น การเข้าถึง API อย่างปลอดภัยช่วยให้พัฒนาโซลูชันการชำระเงินใหม่ สร้างความร่วมมือที่แข็งแกร่ง และขยายระบบนิเวศทางการเงินได้กว้างขึ้น Open Banking ยังสนับสนุนการขยายตัว ความปลอดภัย และการปฏิบัติตามกฎระเบียบระหว่างประเทศ ช่วยให้ผู้ให้บริการสร้างบริการที่เติบโตได้ในหลายตลาด

DSGPay: ผู้ให้บริการทางการเงินชั้นนำในฮ่องกง

Open Banking ในฮ่องกงเป็นเทคโนโลยีบุกเบิกที่มีศักยภาพเปลี่ยนอุตสาหกรรมธนาคารและอีคอมเมิร์ซ แม้จะมีประโยชน์มากมาย แต่ยังมีหนทางอีกยาวไกล เมื่อสำนักงานการเงินฮ่องกงทุ่มเทเพื่อส่งเสริมการพัฒนาและการนำ Open Banking มาใช้ในฮ่องกง ก็เป็นเพียงเรื่องของเวลาก่อนที่ธุรกิจและบุคคลจะยอมรับอย่างเต็มที่

DSGPay เป็นผู้ให้บริการชำระเงินชั้นนำในเอเชียและฮ่องกง ด้วยเทคโนโลยี API ชั้นนำและทันสมัย เราช่วยให้บริษัทรับและจ่ายเงินได้คล่องตัวในหลายตลาดและหลายสกุลเงิน โซลูชันของเราออกแบบมาเพื่อรองรับรูปแบบธุรกิจหลากหลาย ตั้งแต่ร้านค้าออนไลน์และ SME ไปจนถึงองค์กรขนาดใหญ่ที่ทำธุรกิจข้ามประเทศ

พูดคุยกับทีมของเรา เพื่อดูว่า DSGPay จะช่วยสนับสนุนการชำระเงินของคุณในฮ่องกงและตลาดอื่น ๆ ได้อย่างไร