เหตุผลที่ธนาคารมักปฏิเสธ SME ไทย และวิธีหลีกเลี่ยง

ใบสมัครเปิดบัญชีที่ถูกปฏิเสธหรือติดค้างเป็นเรื่องน่าหงุดหงิดและมักหลีกเลี่ยงได้ การปฏิเสธส่วนใหญ่มาจากปัญหาซ้ำๆ ไม่กี่ข้อที่แก้ไขได้ ไม่ใช่เพราะธุรกิจมีปัญหาพื้นฐาน

คำอธิบายกิจกรรมทางธุรกิจไม่สอดคล้องกัน

หากหนังสือรับรองบริษัท บัตรส่งเสริม BOI (ถ้ามี) และสิ่งที่คุณบอกธนาคารเกี่ยวกับธุรกิจไม่ตรงกัน ให้เตรียมรับความล่าช้าหรือการปฏิเสธ ธนาคารและสถาบันการชำระเงินถูกฝึกให้มองความไม่สอดคล้องเป็นสัญญาณความเสี่ยง แม้เหตุผลเบื้องหลังจะไม่มีอะไรผิดเลยก็ตาม

ที่มาของเงินไม่ชัดเจน

โดยเฉพาะ SME ที่ต่างชาติถือหุ้น การอธิบายไม่ได้ว่าเงินทุนเริ่มต้นมาจากไหนเป็นสาเหตุที่ถูกปฏิเสธบ่อย ควรเตรียมเอกสารและคำอธิบายที่เข้าใจง่ายไว้ก่อนถูกถาม

เปิดเผยผู้รับประโยชน์ที่แท้จริงไม่ครบ

โครงสร้างผู้ถือหุ้นที่ซับซ้อน เช่น บริษัทโฮลดิ้ง การถือหุ้นแทน หรือการถือหุ้นหลายชั้น ต้องเปิดเผยให้ชัดเจน ผู้ให้บริการไม่สามารถอนุมัติได้หากมองไม่เห็นชัดว่าใครเป็นเจ้าของ

รูปแบบธุรกิจที่ตรวจสอบได้ยาก

ธุรกิจที่ไม่มีเว็บไซต์ชัดเจน ไม่มีฐานลูกค้าที่ตรวจสอบได้ หรือคำอธิบายกิจกรรมคลุมเครือหรือไม่ตรงกับรูปแบบปกติของอุตสาหกรรมนั้น จะทำให้เกิดคำถามมากกว่าคำตอบ ผู้ก่อตั้งที่ธุรกิจยังอยู่ในช่วงเริ่มต้นจริงๆ ต้องอาศัยแผนธุรกิจที่แข็งแรงเพื่อชดเชยประวัติการดำเนินงานที่ยังมีน้อย

ปริมาณธุรกรรมไม่ตรงกับที่แจ้งไว้

การแจ้งธนาคารว่าคาดว่าจะมีธุรกรรมไม่มาก แล้วมีธุรกรรมเกินกว่าที่ประมาณไว้มากทันที เป็นสาเหตุที่พบบ่อยที่ทำให้บัญชีถูกตรวจสอบหรือระงับในภายหลัง อาจไม่ใช่การปฏิเสธตอนเปิดบัญชี แต่เป็นปัญหาในอนาคต ควรประมาณการอย่างสมจริงและค่อนข้างระมัดระวัง และแจ้งผู้ให้บริการล่วงหน้าเมื่อปริมาณธุรกรรมจริงเพิ่มขึ้น

หลักการพื้นฐานของทุกข้อ

เหตุผลการปฏิเสธทุกข้อข้างต้นมาจากต้นเหตุเดียวกัน คือบางอย่างบนเอกสารไม่สอดคล้องกัน แม้ธุรกิจจริงจะถูกต้องตามกฎหมาย ผู้ก่อตั้งที่ลงเวลาตั้งแต่ต้นเพื่อให้เอกสาร เรื่องราวธุรกิจ และการดำเนินงานจริงสอดคล้องกัน มักหลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้ได้เสมอ