รับเงินจากลูกค้าต่างประเทศอย่างไรไม่ให้เสียเงินให้ธนาคารตัวกลาง

ลูกค้าต่างประเทศโอนเงินมาเต็มจำนวนตามใบแจ้งหนี้ แต่ SME ไทยกลับได้รับเงินน้อยกว่าที่ควรอย่างเห็นได้ชัด เป็นเรื่องที่เกิดขึ้นบ่อยและน่าหงุดหงิด และมีต้นเหตุมาจากวิธีที่ระบบธนาคารตัวกลาง (Correspondent Bank) จัดการการโอนเงินระหว่างประเทศ

ทำไมจึงเกิดขึ้น

การโอนเงินระหว่างประเทศแบบดั้งเดิมมักผ่านธนาคารตัวกลางหนึ่งแห่งหรือมากกว่า ระหว่างธนาคารของผู้โอนกับธนาคารของคุณ ธนาคารตัวกลางแต่ละแห่งอาจหักค่าธรรมเนียมก่อนส่งเงินต่อ ซึ่งลูกค้าของคุณมักมองไม่เห็นและควบคุมไม่ได้ และคุณในฐานะผู้รับมักรู้ก็ต่อเมื่อเงินเข้าบัญชีไม่ครบแล้ว

"OUR", "SHA" และ "BEN" หมายถึงอะไรโดยย่อ

นี่คือรหัสการกำหนดผู้รับผิดชอบค่าธรรมเนียมในการโอนเงิน ที่กำหนดว่าใครจ่ายค่าธรรมเนียมธนาคารตัวกลาง ได้แก่ ผู้โอน ผู้รับ หรือแบ่งกันจ่าย การโอนเงินระหว่างประเทศจำนวนมากตั้งค่าเริ่มต้นให้ผู้รับต้องรับภาระค่าธรรมเนียมที่คาดเดาไม่ได้ โดยที่ทั้งสองฝ่ายไม่รู้ตัว

บัญชีเสมือนในชื่อธุรกิจช่วยเลี่ยงปัญหานี้ได้อย่างไร

เมื่อลูกค้าโอนเข้าบัญชีเสมือนในชื่อธุรกิจของคุณด้วยสกุลเงินท้องถิ่นของลูกค้าเอง เช่น บัญชี USD แบบในประเทศสำหรับลูกค้าในสหรัฐฯ เงินมักไม่ต้องผ่านธนาคารตัวกลางเลย เพราะในทางเทคนิคไม่ใช่การโอนเงินระหว่างประเทศแบบดั้งเดิม เงินจะวิ่งผ่านระบบการชำระเงินในประเทศเข้าบัญชีของคุณ และเข้าบัญชีเต็มจำนวนตามที่ลูกค้าโอนจริง

ควรบอกลูกค้าที่โอนเงินด้วยวิธีนี้อย่างไร

ให้ข้อมูลบัญชีในชื่อธุรกิจของคุณกับลูกค้าอย่างชัดเจน โดยสื่อสารว่า "โอนเหมือนจ่ายธุรกิจในประเทศทั่วไป" แทนที่จะเป็น "นี่คือข้อมูลธนาคารระหว่างประเทศที่ซับซ้อนของฉัน" วิธีนี้ช่วยลดทั้งปัญหาเงินถูกหักค่าธรรมเนียม และความยุ่งยากที่ลูกค้าต้องทำความเข้าใจขั้นตอนโอนเงินระหว่างประเทศที่ไม่คุ้นเคย